搶救爛理財

月光族vs.小富族，從第1份薪水就決定？佑佑教你用N個罐子理財法養出富腦袋

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圖片來源：達志影像

摘要

透過先存、再花，你可以落實專款專用，1年下來，你可以扎扎實實地存下年度所需的預算；年復一年，也可以保持長期投資的紀律，而這正是成為小富族的關鍵。

別小看第1份薪水！它可能是決定你成為「月光族」還是「小富族」的關鍵，也往往是財富累積的起點，只要好好規畫，就能為你的未來累積財務安全感。所以，這篇佑佑想跟大家聊聊現金流規畫以及預算管理。

第1份薪水到底該怎麼花？對新鮮人來說，剛脫離原生家庭的經濟依附，第1次完全掌握自己的財務，一定既興奮又期待；但也很多人容易誤以為「我超有錢，而且賺錢好容易」、「買東西超過薪資？先刷卡就好，反正下個月還有薪水」、「這東西不實用，但我喜歡，買！」

如果你有這些念頭，務必要改掉！在領到第1份薪水之前，就先做好預算管理，讓薪水入帳後，該存的存、該花的花，這樣一來既能儲蓄，也能消費。

實際操作上，可以採用「N個罐子理財法」，依自身需求決定要分成幾個罐子。舉例來說，小明實領薪資3萬3,000元，他規畫了4個罐子：

1.房屋支出罐子：房租、管理費、水電等，每個月預算1萬2,000元。
2.生活費罐子：餐飲、娛樂、交通等，每個月預算1萬5,000元。
3.長期投資罐子：定期定額投資，每個月投入3,000元。
4.儲蓄罐子：存下結餘或是預存年度開支，如所得稅、保險費等，每個月存入3,000元。

在執行上，佑佑強烈建議採用「富人公式」，也就是「先存、再花」。「長期投資罐子」的定期定額，可以設定在薪水入帳隔天就自動扣款；「儲蓄罐子」的預算則轉入獨立帳戶，不要和「生活費罐子」放在一起，避免混用。

很多人以為「沒規畫也差不多花那些錢」，所以「先花、再存」。但理財不能憑感覺，很多人在實際記帳後才發現，開銷往往比想像中來得大，導致最後怎麼樣都存不到錢。

這樣規畫和執行的好處在於，透過先存、再花，你可以落實專款專用，1年下來，你可以扎扎實實地存下年度所需的預算；年復一年，也可以保持長期投資的紀律，而這正是成為小富族的關鍵。

做好預算管理，並不是限制消費，而是替未來的自己建立更好的財務基礎，同時也能在合理的支出中過生活。不管薪水多少、需要分幾個罐子，佑佑都想提醒大家，一定要有「長期投資罐子」。

台灣人的平均壽命超過80歲，但我們不可能工作到最後一刻。為了累積足夠的退休費用，愈早開始儲蓄、理財、投資，就能用更小的金額，靠著複利滾出資產。

從第1份薪水開始，訓練自己的「理財肌肉」，未來的你，一定會感謝現在的自己。

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

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