ETF獲利術

你願意送孩子「選擇權」當成年禮嗎？艾蜜莉：複利投資＋財商教育＝人生助力

撰文者：艾蜜莉　更新時間：2026-01-15 瀏覽數：572

關鍵字：

複利　 0050　ETF　投資帳戶　成年禮

摘要

我們不用去羨慕美國人有川普帳戶，現在開始幫孩子定期定額投資也不晚。投資這件事，最公平的就是「時間」——對投資來說，不管是「時間」或「資金」，固然都很重要，但後者我們無法決定，前者卻是我們可以主動幫孩子做的選擇。

「如果孩子18歲那天，能送他一個價值150萬元的『人生選擇權』，而不是一台會折舊的機車，你願意現在開始每個月擠出3,000元嗎？」

最近川普推動的「新生兒投資帳戶」，在媽媽圈討論度極高，美國政府直接提供1,000美元，強迫父母幫孩子存到18歲。看到這個政策，感覺還不錯，溫馨多了。

這其實是「大而美法案」的福利，概念是讓孩子一出生就開始長期投資，符合資格的新生兒（2025年1月1日～2028年12月31日出生的美國公民）可以拿到政府的1,000美元種子金，只是該資金要強制投入低成本的美股大盤指數基金（管理費上限0.1%），例如S&P 500指數基金或全美股市ETF，而家長與親友每年可以再加碼存入（最高5,000美元），甚至雇主也可以補助部分。

然後，最重要的是，在孩子18歲前不得提領，且不能隨意使用，要等到成年後才可以用在學費、創業、首購或轉入退休帳戶，主打用制度把「複利」變成全民的起跑線。

我們來算一下：假設年化報酬率是7%，1,000美元經過18年複利之後，會成長到約3,380美元；如果家長有加碼投入到5,000美元，18年後就變成1萬6,900美元囉！

善用時間複利，為孩子建立強大後盾

看到這裡，可能有些人會說：「那是美國人才有的好康啦！我們又沒有富爸爸政府。」

其實這則新聞，也讓我想起了幾年前的往事。那是下過大雨的一個午後，我和剛生完孩子的好朋友約在她家裡。那時候孩子剛出生，她一邊算著保母費、奶粉錢，一邊焦慮地跟我說：「我覺得好對不起寶寶，我們家沒有祖產，我和老公也只是領死薪水，以後他想出國、想創業，我們是不是什麼都幫不上忙？」

我記得我的回答是，雖然沒辦法給他幾千萬元的現金，但可以給他幾十年的時間。所以我硬是要她去開小朋友的專屬證券戶，且跟她做好約定，小孩的紅包加上每個月硬擠出來3,000元，全部存進去；沒時間天天盯盤，就買市值型ETF。

那時候還沒有這麼多ETF，所以市值型ETF首選就是元大台灣50（0050）。當然，選那些倒不了的龍頭好公司也可以。

最重要的是，因為是給孩子成年後的禮物，這段期間，就算股價下跌也不要慌，同樣的錢可以幫孩子撿更多便宜貨。經過幾個月，她還是半信半疑，覺得每個月幾千元像是丟到水裡，連聲音都聽不到（拜託，才幾個月而已，有耐心一點啦（笑））。

時間快轉到現在，當年那個還在喝奶的寶寶，現在已經讀幼稚園中班了，看到我都會可愛地叫我「阿姨」；而我朋友也拿著手機，秀出那個小朋友的帳戶給我看，這次她的臉上是滿滿的自信——經過這幾年的多頭市場，加上即使股市大跌（如之前的疫情崩盤）也沒停扣，持續幫孩子累積股數，現在該帳戶裡的資產已經累積到一個不錯的數字，而且這件事，她還會持續下去，一直到孩子成年為止。

她笑著跟我說：「還好前幾年你有逼我。現在看到股市大跌，我真的會像你說的一樣，心裡竊喜：『太好了！又可以幫兒子多買幾股了！』」

回到川普的政策上。不錯的地方是，它並非簡單的撒錢救濟，而是強迫長期投資，讓基層家庭的孩子也能擁有跟富家子弟一樣的「複利起跑點」；而孩子在成長過程中，也會知道自己是「美國企業的股東」，進一步建立正確的理財觀念。

當然，我們也不用去羨慕美國人有川普帳戶，現在開始幫孩子定期定額投資也不晚。投資這件事，最公平的就是「時間」——對投資來說，不管是「時間」或「資金」，固然都很重要，但後者我們無法決定，前者卻是我們可以主動幫孩子做的選擇。

想像一下，養育孩子的這些年，除了幫他存錢買股票之外，不妨也從小教導財商觀念，告訴他，他從小就已經是好幾家公司的股東了；而當孩子18歲成年，你給他的成年禮，就不會是一台會折舊的機車，而是一份會自己生錢的資產，還有長年累積下來的財商觀念——到了那時候，他就已經擁有面對未來的選擇權、自由與智慧了，我覺得這才是身為父母，能給孩子最溫柔也最強大的助力。

溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！

本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文

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