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失智常引發財產與照護失控，該如何避免？律師：建議2方法

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案中出現一筆高達4,500萬元的存款被轉入「他益信託」（實質贈與），且監護人（堂姪）在取得權力後，變賣了李鍾桂位於新光路的房產，將其安置於陌生環境。

錯誤的規畫，竟導致體況也快速惡化！法官查出，李鍾桂在一年多內，每日僅能在家觀看電視，缺乏日照中心等社交互動，導致其身體機能迅速退化。

雖然李鍾桂曾指定意定監護人，但卻忽略了「監督者」的角色。若能在規畫初期把財產（現金、房產等）放入信託管理，並安排「信託監察人」監督信託財產的管理方式，則大額資金要轉出、及不動產的處分，皆須經由信託受託人加上信託監察人（專業第三人）的雙重把關，可以避免款項流出及房產被賣！

值得慶幸的是，2024年8月法院已裁定撤換原本的堂姪監護人，改由律師、會計師及熟悉其生活情況的其他親友，共同擔任監護人。律師及會計師處理財產管理，親友處理生活照顧，這證明了法律制度最終仍能介入導正，但當事人已蒙受的身心損害卻已無法挽回。

為了避免重蹈覆轍，一份專業的晚年規畫應遵循「人錢分離、相互制衡」的原則，建議流程如下：

（1）分權治理（管人與管錢分開）：
指定信任的親友擔任意定監護人（負責醫療決策及生活照顧）；並將主要資產老本存入安養信託（由銀行負責撥款），並指定用途（醫藥費、長照費、生活費等）。

（2）設立第三方監察人：
聘請律師或會計師擔任信託監察人。任何重大信託財產的處置（如房產買賣）或契約變更，均需監察人簽核同意。

（3）監護人的報酬與照護品質掛鉤：
在信託契約中約定，監護人的報酬應由信託支付，並約定特定照護標準（如每週運動頻率、社交參與、照顧機構品質、看護品質）。

信託監察人可以依據照護品質評估符合標準後，才核准受託銀行，撥付監護人報酬，以此激勵監護人提供優質照顧。

（4）具體化照護條款：
勿僅使用定型化契約。應將「不隨意搬遷」、「維持社交生活」等個人需求的細節，透過律師的協助，寫入契約。確保即便失智失能，生活品質也不被打折。

吳律師的「說愛提醒」:「有尊嚴的晚年，不是運氣，而是提前安排的結果。」

高齡社會的挑戰，不在於財富的多寡，而在於當我們無法再為自己發聲時，是否早已為那份尊嚴布好了局。李鍾桂案提醒我們，法律工具若未經專業的客製化整合，仍可能成為他人的奪權利刃。唯有提早準備，才能將資產轉化為守護晚年的護城河。

延伸閱讀
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▶用「安養信託」建立老後依靠

現任明恩法律事務所主持律師，係台灣少數擁有理財規劃顧問資格（AFP）的律師。
亦具臺北市政府法律諮詢律師、新北市政府青年律師服務團律師、中央氣象局國賠事件處理小組委員、台灣理財顧問認證協會紀律道德委員會、法律扶助基金會台北、新北分會扶助律師...等身份，並為財經法學碩士（專長信託）。

學歷：
國立臺北大學法學士
國立臺北大學財經法學碩士

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