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你對「財富自由」的數字想像是多少？長股先生分享1網站，估算退休安全邊界

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圖片來源：達志影像

摘要

現代人的生活，很多時候就像在無止境的麥田裡，瘋狂追逐後方那座巨大的麥草堆，以為堆得愈高就愈安全，卻往往在不知不覺中，把最精華的生命能量與時間，統統變成了自己其實不需要的數字…。

很多人對「財富自由」的想像，都是一個天文數字，或是下半輩子躺平花不完的錢。但我們常忘了，金錢，本質上是你用不可逆的「生命與時間」交換來的。

舉個例子：一個月薪8萬元的人，名義時薪看起來大約是450元，但如果你把每天通勤塞車的時間加進去，再扣掉為了應付職場壓力而產生的補償性消費，以及因為工作沒時間照顧小孩而支付的額外托育成本…，你的「真實時薪」可能只剩下300元，甚至更低。

這意味著什麼？當你今天想買一個3萬元的名牌包時，你以為這只花掉你工作60幾個小時的薪水；但實際上，它是硬生生地吃掉了你100個小時的生命能量。

這篇文章，不是要大家開始過得刻苦、省吃儉用。而是就像吃一頓美食，吃得太撐、肚子脹得很難受，其實是很糟糕的體驗，最完美的狀態是「吃到剛剛好」，既滿足又沒有負擔。

消費也是一樣。買到能給自己帶來真實快樂的程度就夠了，不需要為了滿足別人的眼光，盲目去堆疊那些用生命換來的身外之物。

所以，當你很清楚自己要過什麼樣的生活、知道自己的滿足點在哪裡、能夠在心裡篤定地說出「夠了」的時候，你就已經從這場金錢遊戲裡畢業了。這件事，不一定非要等退休才能做到。

很多人對「財富自由」的想像，都是一個天文數字，但這個數字應該是具體的，不應該是模糊或亂喊的。

我最近常用AI模擬自己退休的現金流與財務預測，後來變成一個可彈性調整的「退休財務預測模型」。這套模型，並不是教你投資怎麼賺錢，而是幫你具體算出自己對於退休的需求與安全邊界：

1.基準現金流：幫你算出力求安穩滿足的日常常態需要多少基礎。
2.崩盤壓力測試：模擬市場最壞情況，算好極端風險，給自己踏實的安全感。

前陣子在法國奧賽美術館，看到米勒那幅經典的《拾穗》，畫中那3位彎著腰、在收割後的麥田裡撿拾落穗的婦人，她們手上握著的，不是什麼榮華富貴，僅僅是足以溫飽的生存所需。

現代人的生活，很多時候就像在無止境的麥田裡，瘋狂追逐後方那座巨大的麥草堆，以為堆得愈高就愈安全，卻往往在不知不覺中，把最精華的生命能量與時間，統統變成了自己其實不需要的數字。

我是長期投資美股與台股的科技人。10 年前開始買進 Berkshire 與 Markel，一路持有股票到現在都沒有賣過任何一股，股票投資的第一原則是想辦法不要賠錢，講求的是投資心態與心理素質，而非股票知識。ETF或個股都可能是好投資或壞投資，最重要的是想辦法讓自己長期待在股市。

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