ETF獲利術

設定2變數進行試算

靠ETF存千萬 真的可行嗎?

整理者:謝宜孝 更新時間:2022-09-01 瀏覽數:6,669

編按:觀察過去全球各大主要投資市場,不論是台股或美股,在過去很長一段時間裡,中間雖曾因數次空頭股災、黑天鵝等情事而出現受挫,但若將時間拉長做觀察,市場多會呈現一個「長期趨勢向上」的格局,在這樣的情況下,存股投資法也因此應運而生,亦是當今存股風氣日盛的原因之一。

此外,近年來隨著全球湧入ETF市場的資金日益增加,ETF逐漸成為當今投資人的熱門新選擇,存股投資法也開始有了新的變化——愈來愈多人選擇以存ETF的方式做存股。在《人人都能學會靠ETF聰明存千萬全圖解》一書中,詳細為讀者說明如何找到存ETF合適的標的,並試算以ETF存到千萬資產的可行性,同時更利用不同方式與策略,提高存ETF效率。以下為本書的精彩摘要:


若想透過ETF存出千萬資產該怎麼做?在進行試算前,必須先決定2個變數,第1個是「每月要存入多少錢?」第2個則是「年化報酬率要設為多少?」

變數1》
每月要存入多少錢?

先來看每月要存入多少錢?關於要存多少錢,市面上的說法各不相同,而最簡單的方式,就是用「333法則」來計算。所謂的「333法則」就是將月薪的1/3花在生活開銷、1/3用來儲蓄、1/3用來投資。若以最低基本工資月薪2萬5,250元來看,1/3大約就是每個月存8,000元。

當然,8,000元是較低的標準,倘若你生活中用錢的地方不多,例如你是住家裡,不用繳房租,或者是你沒有外食,上班就是自己帶便當,下班就回家開伙等等,也可以多存一點,例如可以每月存1萬元、1萬2,000元,甚至1萬5,000元等。畢竟大家都知道,若你每月投入的金額愈多,財富累積的速度也會愈快。

變數2》
年化報酬率要設多少?

至於年化報酬率要設為多少才適當?這就要看你想存的ETF,過去的年化報酬率是多少來定。以投資台灣為主的市值型ETF和高息型ETF為例:

①市值型ETF:就投資於台灣的市值型ETF來說,大約有7檔,分別是元大台灣50(0050)、富邦摩台(0057)、元大MSCI台灣(006203)、永豐臺灣加權(006204)、富邦台50(006208)、富邦公司治理(00692)和元大臺灣ESG永續(00850)。

若從各檔ETF掛牌日期計算至2022年5月31日,其年化報酬率(含息,下同)分別是:元大台灣50為9.19%、富邦摩台為8%、元大MSCI台灣為10.01%、永豐臺灣加權為11.54%、富邦台50為13.82%、富邦公司治理為15.48%、元大臺灣ESG永續為22.83%。

不過上述年化報酬率的數值其實是有點偏高的,因為台股在2020年3月新冠肺炎(COVID-19)疫情發生後,先是股價劇烈崩跌,之後又快速出現V型反轉,走了2年的大多頭。而這段期間,市值型ETF的股價也都大幅攀升,漲幅多在115%以上。

然而「股價在2年內上漲逾115%」這種情況其實是很罕見的,因此,我們可以將統計時間往前拉至2020年2月27日,也就是計算至疫情發生前,數值會較具有參考意義。

調整計算期間之後,7檔市值型ETF的年化報酬率變成:元大台灣50為7.65%、富邦摩台為5.57%、元大MSCI台灣為7.11%、永豐臺灣加權為8.57%、富邦台50為11.71%、富邦公司治理為10.14%。至於元大臺灣ESG永續,由於是在2019年8月23日掛牌,至2020年2月27日時尚未滿1年,故不予計算。

統計出市值型ETF的年化報酬率數字之後,接著,還必須排除極端值,也就是剔除最大的11.71%,和最小的5.57%,剩下的就是7.11%、7.65%、8.57%、10.14%。為了方便計算,我們可將年化報酬率設為7%、8%、9%和10%來觀察。


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