投資型保險
4個建議方案，讓效益極大化
4大族群都能活用 投資型保單
撰文者：郭莉芳
更新時間：2007-11-01
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族群1 無家累的單身族
◎ 建議方案：先以投資型保單的壽險保障取代終身壽險保障
◎ 優點：壽險保費經濟實惠
◎ 缺點：只能搭配1年期附約，多無法搭配終身醫療險附約
對於沒有家累，一人飽、全家飽的單身族來說，在終身壽險保費相對偏貴的現在，不妨先以投資型保單的壽險保障來取代終身壽險。就保費來看，30歲男性、100萬元保額，終身壽險的年繳保費要2萬多元；定期壽險年繳保費約3,000多元；以投資型保單規畫，則保險成本約為1,000元，比終身壽險保費便宜95%。（詳見表2） 
(表2)100萬壽險保額 投資型少繳95%也就是說，如果只有一筆預算，想要兼顧投資與保障，用投資型保單規畫較為經濟實惠，等於是可以把省下來的保費拿去投資，擴大資金運用效益。
這樣規畫的保障雖然便宜又大碗，但缺點是如果以投資型保單為主約，無法附加終身型的附約，例如終身醫療險、終身防癌險等醫療險種，只能搭配定期險，例如實支實付醫療險、意外醫療險等。
威盛保險經紀公司經理葉俊佑建議，對於注重醫療保障需求的人來說，建議先購買低額度的終身壽險，例如20萬元壽險主約，搭配低單位的終身醫療險附約，或是直接投保主約型態的終身醫療險。
族群 2 打算成家的婚姻族
◎ 建議方案：直接投保高壽險額度的投資型保單
◎ 優點：保障不變，保費較精省
◎ 缺點：壓縮可投資的預算空間
富士達保險經紀公司總經理廖學茂表示，對於有家累的人來說，婚後提高500萬元的壽險額度是很合理的。如果打算1、2年後結婚，隨著婚後家庭責任變重，姜漢中建議可以直接投保較高額度的投資型保單。
如果以30歲男性投保500萬元保額的投資型保單來看，每年的保險成本約是5,411元，比買20年期定期壽險年繳1萬6,000元便宜許多。廖學茂強調，投資型保單的好處是，在不增加保費預算支出的情況下，可以依照家庭責任變化而調整保額。
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