投資型保險
繳費隨興、壽險保障過多都不可取
買投資型保單 小心避免3種行為
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-05-30
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因此，從這裡可以得到一個粗略的結論是，如果把彈性保額設定在最高保額的40％左右，應該就可以將高保額維持到終身。
但要注意的是，高年齡、高保額均會讓危險保費變高，萬一投資失利時還是必須扣除高額保費，就有可能讓投資型保單提早失效。事實上，投資型保險的另一大特色，就是可以每年依保戶的保障需求去調整適當的保額，所以不應該在投保初期明明需要保障，卻為了要多投資而選擇調低保額，少扣一些危險保費；或是在退休後已不需要那麼高的保障，卻還是維持退休前的高保障，負擔很高的危險保費，這些都是非常不智的規畫方式。
廖乃麟強調，1張投資型保險的正確規畫，應該是在投保初期，利用最低的成本換取最高的保障，剩餘的資金拿去投資一籃子的共同基金。並且要隨著家庭負擔的減輕，調整彈性保額，減低危險保費的支出；當退休時，可以將保額調到最低，此時在基金帳戶中的資金所衍生出來的獲利，扣除必須支付的費用（危險保費和管理費）後，就可做為退休金。
（表4）高保額維持不變 保單期效有限
30歲男性投保保額700萬元的投資型保單，每年保費5萬6,000元繳費20年，在3種假設報酬率下，可維持保單的時間：
（表4）高保額維持不變 保單期效有限
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