投資型保險
繳費隨興、壽險保障過多都不可取
買投資型保單 小心避免3種行為
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-05-30
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《錯誤行為3》大筆增額保費來投資
由於投資型保單第1年所繳保費多用在扣除前置費用上，對於不想多買保障的客戶來說，壽險顧問或銀行理專會建議規畫最低保額，另外再以增額保費來進行投資。然而，大筆增額保費就類似單筆投資，其投資風險也會比定期定額來得高，若市場發生劇烈變動時，也可能造成投資人較大的虧損。
從去年10月底全球股市自高點一路跌跌撞撞至今，來檢視一下投資型保單所連結的基金在這段期間的績效表現，廖乃麟以投資型保單較常選擇的10檔基金為例，單筆投資績效為正的只有3檔，且均為債券型與貨幣型基金（累計報酬率最高為4.45％）；4檔跌幅在10％內的是平衡型或股票型基金；另外3檔新興市場基金則跌破10％以上。正好顯示單筆績效表現以保守型最佳，穩健型居次，積極型最差。
然而同樣在積極、穩健和保守型3種配置組合下的定期定額投資方式，6個月的投資報酬率均為正（分別為2.23％、4.18％、2.83％），整體績效表現比單筆投資要好。只是保守型的配置中，單筆投資還是比定期定額略勝一籌；同時1年以上的基金績效是積極型最好；但1年以內的績效卻是穩健型最好。
廖乃麟認為，選擇穩健型配置和定期定額，還是最適合一般投資人的方式。單筆投資比較容易發生大幅虧損，讓自己陷入「投資侵蝕保障」的情況。
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