房產小常識

6類房貸依個性挑選

撰文者：徐佳蓉、編輯部 更新時間：2008-06-02 瀏覽數：13,345


指數型房貸的最大優點是「不吃虧」，利率下跌，房貸利息跟著下調，利率上漲，繳息跟著變多，最大的缺點就是未必便宜，而且房貸還款金額可能隔一段時間就會浮動，讓家計支出增添許多變數。

撿便宜綁約〉混合型房貸

混合型房貸就是結合了固定型房貸和指數型房貸的產品，前兩年採固定利率方式，開出的利率條件也較低，優惠期過後，則採用指數型房貸計價，這種「低利＋指數」的方式，也有人稱它為「階梯式利率」計算法。

不過，因為前2年提供優惠利率，銀行通常會開出綁約2年的條件。年內不能提前還款，否則要自負違約金，而違約金大都須支付貸款金額的1%或2個月的利息。

另外，值得注意的是，許多銀行為了吸引客戶，前1、2年享有超低利率的優惠，但優惠期過後，加碼一下子加得比別家還重。所以選擇混合型房貸時，最重要的就是比較後段加碼的幅度。

上班族長期抗戰〉遞減型房貸

所謂遞減型房貸，就是標榜「利息愈繳愈便宜」，以台灣郵政2年期定儲機動利率做基準，再加碼0.875個百分點計息的遞減型房貸，開出房貸利率逐年遞減的條件。只要前2年還款繳息正常，第3年就會逐步遞減利率，有的可降6次，有的可降到銀行牌告基準利率。

但遞減型房貸前2年的利率會比一般房貸高，所以不適合貸款期間太短的人，「尤其是投資客剛買了房子，若選擇遞減型房貸，都還未享受到利率減碼的好處，就要轉手賣出，一點也不划算。」宏觀財務顧問平台財務顧問許純華說，長期還款者或收入固定的年輕上班族，適合這類產品。

除了上述4種房貸類型之外，針對需要靈活運用資金的生意人或投資族，銀行又推新招，打出理財訴求，推出「抵利型」和「理財型」房貸。
為了搶客戶，許多銀行推出優惠的房貸利率，多比三家不吃虧。


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