保險常識
搞懂年金5大問
撰文者:林淑玲
更新時間:2008-09-01
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隨著國民年金與勞保年金接續軍公教年金(月退俸)制度相繼上路後,台灣正式進入人人有年金的時代,成為2,300萬人規畫一生財富幸福的重要課題。尤其即將實施的國民年金與勞保年金,影響人數更高達1,300萬人以上。在新制上路之前,先透過以下的問題來搞懂年金的基本觀念吧!
1. 什麼是年金與年金保險?
答:泛指定期定額支付或收取的金額,不論按月、季、半年或年支付或收取,都可稱為年金,而年金保險則指結合眾人之力,透過保險互助機制,於進入給付期後,以類似月退俸的方式給付年金,讓人活到老領到老,並可對抗「長壽風險」。
2. 什麼是勞保年金與國民年金?
答:都是政府為保障民眾退休而設計的制度。原則上,除軍公教以外,上班族適用勞保年金,非上班族適用國民年金。勞保年金年滿60歲才給付,民國115年後退休的人,65歲才享有給付;國民年金則一律統一在65歲。
『退休金準備第1層:政府提供=勞保年金+國民年金 』
3. 勞保年金與國民年金的年資能否合併計算?
答:可以。政府開辦這兩項年金的最大目的,即使是沒有工作,退休依然享有年金保障,因此勞保年金與國民年金的年資可以合併計算。唯一例外是,明年元旦起申請提領勞保老年給付年資超過15(含)年以上,這類的民眾就無法加入國民年金。
4. 企業提撥的退休金能否領年金?
答:不一定。選擇勞基法舊制者一次領取退休金,選擇勞退新制者年滿60歲,工作年資滿15年者,可以申請一次領或領年金,不過領年金者在累積總額領完後就沒有了,但如果在年金累積期滿,進入給付期前先躉繳一筆保費,購買「延壽年金」者,就可以領終身。若勞退新制提撥年資未滿15年者,就只能申請一次領取退休金。
『退休金準備第2層:企業提撥=勞基法舊制+勞退新制』
5. 商業年金保險是什麼?
答:與政府年金一樣能活到老領到老的理財商品,主要有固定利率年金、利率變動型年金及變額年金3類,年金採固定給付,活愈久、領愈多,是協助民眾對抗長壽風險及彌補政府年金保障不足的好工具。
『退休金準備第3層:個人準備=可考慮商業年金保險』
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