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金融海嘯經驗可貴 貪婪前,更應重視風險
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金融海嘯經驗可貴
MDRT總會長華頓.羅哲:貪婪前,更應重視風險
撰文者:林淑玲
更新時間:2008-10-31
瀏覽數:10,227
壽險公司受災輕微 只是缺乏信心沖垮一切
問:
不少保險公司在這次金融風暴中受傷,你認為會帶給保險市場什麼樣的改變呢?
答:
這波金融危機中,壽險公司幾乎沒有受到太大的損害,因為壽險公司的投資標的受到嚴格限制,AIG的主要問題在於子公司業務擴張太多,核心事業的壽險業務並未受到影響。
但對社會大眾而言,AIG就是AIG,不會想到核心業務與子公司業務不同,導致一出事全都失去信心,AIG的保險業務沒有問題,如果保戶此時解約將蒙受損失。
倒是保險公司部分商品獲利確實受到衝擊。主要是過去幾年市場一直很好,造成消費者對商品的報酬率期待都很高,可是金融市場的實際狀況並非如此,這一波衝擊讓我們看到真實的現象。
問:
這對消費者來說會是一件好事嗎?
答:
每次市場發生這種事,當然都不會是好事。重點在於,保險業者應該利用這個時候,對客戶進行投資教育,藉機協助他們釐清投資重點與保障的優先順序為何,並且幫他們選擇真正適合投資屬性的商品。
人類本性都是貪婪的,都希望獲利多一點,但應該對風險有更多認知。在金融風暴期間,財務顧問更應該協助客戶分析能承受的風險,也是保險從業人員在金融風暴下可以努力的方向。
投資型保單創傷嚴重 傳統保單可望捲土重來
問:
這次金融危機讓大家見識到投資風險的威力,你是否認為保險與投資應該分開?
答:
沒錯,只要與市場連結的商品都有受到影響,消費者當初購買時可能不清楚細節,現在為損失而感到難過,對產品的幻想也瓦解了。
美國在1980年代就推出投資型保單,業務員覺得好賣,客戶反應也很好,因為付一個價錢就能兼顧兩種需求。可是1990年代問題浮現了,很多消費者在不清楚實際內容下購買,事後才發現投資型保單績效不如預期,因為投入投資的本金太少,導致不太容易達到預設的獲利目標。
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