搶救爛理財
公、私帳分清楚 每月幫自己提撥薪水當儲蓄
經營小生意 錢為何守不住
撰文者:曾如瑩
更新時間:2009-04-29
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3.如何同時存教育金和退休金?
目前撫養兩個孩子,分別7兩個孩子,分別7歲和8歲,想要幫他們存到大學的教育金,在收入不穩在收入不穩收入不穩下,我怎麼利用保險和理,我怎麼利用保險和理我怎麼利用保險和理財,達到這個目的?是否還有餘力存退休金呢?餘力存退休金呢?存退休金呢?
【專家建議】
利用提撥薪水的概念,幫自己存錢,才不至於留不住錢。
無論經營的事業多麼小,首先還是要將公司帳和家庭帳分開。很多小企業老闆都有這個問題,但公、私帳不分開,就不知道自己究竟有多少收入,也就無從擬定理財策略。
我建議溫琇閔,用提撥薪水的概念將財務分開,每月幫自己存入薪水,定期記錄收支狀況。
而溫小姐因為經營檳榔業,收入起伏很大,建議可以先撥一些薪水到自己戶頭,每一季再用撥紅利的觀念,把多賺的錢當成紅利發放,並按步驟執行達到理財目標,同時也建議溫小姐,把理財目標分成短、中、長期,並確切擬出計畫。
步驟1》提高儲蓄率
這個個案一開始我們也無從掌握他們的收支狀況,只知道每年的收支差不多平衡,但其中放在計畫性投資又不多,無法達到他們的理財目的,因此首先就是要想辦法提高他們的儲蓄率。
我先請她記帳3個月,釐清自己的收支狀況,並建議多開發客源增加收入,經過初步記帳及檢討改進後,估計1年可以節流16萬元,加上溫小姐開發了一筆工地生意,目前每月可多出兩萬元的收入,1年就多出40萬元結餘,原本無法同時達到的目標,似乎有了轉機。另外,也建議預留1筆6個月的緊急準備金,但因溫家收入不穩定,甚至可多預留到1年。
現職:宏觀財務顧問平台協理
經歷:台灣認證理財規畫顧問CFP
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