搶救爛理財
公、私帳分清楚 每月幫自己提撥薪水當儲蓄
經營小生意 錢為何守不住
撰文者:曾如瑩
更新時間:2009-04-29
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另外,再從收入中每月提撥4萬1,000元買基金,分別是提撥1萬3,000元當作小孩教育基金,提撥2萬8,000元作為退休準備金。經過分析,溫小姐的投資屬性為穩健型,建議在股票基金、平衡型基金和高收益債券基金比例為3:5:2,5成投資放在穩健的平衡型基金裡。必須提醒的是,不要一古腦全投入在風險性較高的新興市場,可以進一步分散風險到平衡型基金。
【專家建議】
國內儲蓄險一直是熱銷的商品,大家偏好買儲蓄險主要原因有兩個:
1.儲蓄是美德,有錢就應該存下來,將來能夠成為教育或是購屋的基金;2.多數人偏愛還本型,總希望能看到錢回收。
儲蓄險大致可以分成下列3種:「固定時間還本型」、「利率變動型年金」、「分紅保單」,一般提到「儲蓄險」是以第一者為代表,主要分成3年、5年短年期還本型。
這個產品過去為保險公司帶來豐沃的業績,數十年來一直是市場主流,而且還可以帶來額外的業績,像是當每次保險公司在發放還本金時,還可以順便介紹保單給客戶,所以通常可以看到一家人在不同時點,買了好幾張儲蓄險保單就是這個原因。
不過,儲蓄險不見得真的適合每個人,儲蓄險有以下幾個問題,首先,要考慮通貨膨脹的問題,50年後還本金的價值,一定不等於現在的價值,如果每5年可以領回5萬元,現在可以幫助你買1台機車,別指望50年後同樣的錢可以買到1張塑膠椅,貨幣是不會等值的。
但對許多有錢就會花掉的人,或者被銀行婉拒的大額存款戶,儲蓄險的確是可以作為投資的理財工具。
由於去年金融海嘯,使得許多人開始繳不出保費,建議可以考慮以下幾種方法。
現職:華玲保險經紀人執行副總
經歷:太陽聯創保險經紀人
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