好房二三事

低總價優勢、投資性濃厚

選套房　先考慮轉手性

撰文者：潘佳凌更新時間：2010-05-24 瀏覽數：50,914

4. 資金不足，可選長年期貸款

一般而言，房貸主力產品是20繳清，部分銀行則承做更長期的還款，如30或40繳清，但是要注意，繳款期愈長，代表必須支付更多的利息給銀行，是不是划算，貸款前要先想清楚。以貸款100萬元、利率2%、40償還完畢來看，要比花20還完的房貸戶，多付出近24萬元，若利率調高，差距會更大。

3種還款年限比較

延伸閱讀：40年期房貸適合社會新鮮人適合社會新鮮人

如果你是想提早一圓房產夢的社會新鮮人，付款能力又不足，可以先選擇40年房貸，以100萬元貸款、利率2%來看，40年期房貸每個月比20年期可少還2,031元，以一個省吃儉用的社會新鮮人，2,031元可能是1/3個月的伙食費，不無小補，但隨著所得增加，日後可以加速償還本金，提前把房貸還完，就不必擔心多付了利息費用。

如果你是投資高手，台灣的房貸利率實在是非常低，不好好利用可是對不起自己，以買股票來說，與其動用融資買股（利率至少7%以上），還不如慢慢償還低利的房貸，盡可能把資本用在投資上，倘若利率大幅升高，高到你每年平均投資報酬率的一半，屆時再來提前償還也不遲。

延伸閱讀：房貸本金怎麼還？

1. 本金平均攤還法

房貸戶每月償還給銀行固定金額的本金，利息部分以貸款總額減去已償還本金的餘額來計算，初期支付的總金額比較高，但隨著所償還本金愈來愈多，利息支付逐月減少，每月還款金額也會降低。

2. 本息平均攤還法

每期償還固定的「本金加利息」總額，但本金與利息所占比率每期都不同，本金部分逐漸增加而利息部分則逐漸減少。

如何還款就看個人規畫，「本金平均攤還」的前期總繳金額較高，但整體利息較少；「本息平均攤還」的前期負擔較輕，適合手上現金較少的購屋人。

延伸閱讀：房貸繳多少，自己算算看

Step1：以華南銀行網站（www.hncb.com.tw）為例，點選右方試算精靈，選擇適合自己的試算表，可分有寬限期、無寬限期等等