基金投資教學
2種管道 替孩子「存」基金
撰文者：陳淑泰
更新時間：2011-01-25
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交易方式》父母帳戶扣款，注意每年免稅額
在投信開戶買賣基金所需證件資料，與銀行開戶完全相同，可以由父母其中一人，攜另一人之委任同意書前往辦理。其餘須注意的事項有以下2點：
1.定期定額可從父母帳戶扣款：
基金的「定期定額」扣款除了可以從小孩的銀行帳戶扣款，也可以設定從父親或母親的銀行帳戶扣款，但基金申購人（亦即基金受益人）仍為子女；如果選擇由父親或母親的帳戶扣款，要注意年度累計扣款金額不要超過免贈與稅額度220萬元。至於郵局帳戶受限於郵局內規，目前尚無法以父母的帳戶替子女定期定額申購基金。
2.申辦網路交易較省事：
若要親自到基金公司辦理申購、贖回或轉申購，須由父母其中一人，備齊未成年子女及父母共3人的印鑑才行。不過只要在開戶時同時申請網路交易，即可不必親辦，也可免去準備印鑑的麻煩。
【延伸閱讀】復華投信投資理財處資深副總周輝啟：
很多父母都認為小孩未來相當長遠，所以隨時都是投資進場點；對於定期定額來說雖是如此，但小孩的壓歲錢通常都是一年一筆，所以單筆進場時還是要評估當下的金融情勢，以免基金淨值不漲反跌。
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