保險常識
保單當好禮》送媽媽全方位保障
保障先求範圍廣再求金額高
撰文者:林 竹
更新時間:2011-04-28
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雖然稱呼都是媽媽,但隨著個人需求不同,以及媽媽可能具有不同的身分,譚光榮建議替媽媽買保單,必須考慮以下4原則:
原則1:釐清媽媽的多重責任
投保前應該先依媽媽的實際狀況,釐清她在家裡扮演的所有角色及擔負的責任。
舉例,家庭主婦雖然看似單純,不需要太多的保障,但若要照顧家中長輩與小孩,則同時身兼「看護」、「保母」與「家務整理」等多重責任,一旦發生事故,家庭就要多付出3筆支出成本,因此即使媽媽是負責家管、沒有外出工作,購買保單時,都應先釐清她在家庭的多重身分與責任。
而像工作媽媽,既要照顧家庭與小孩,又要在外工作賺錢,除了壽險外,還要多加意外醫療險,避免萬一在外奔波不慎意外受傷,衝擊家庭經濟。
原則2:找出最大風險缺口
了解媽媽在家庭的各種身分後,下一步則是找出媽媽在家庭中最重要的關鍵角色,因為這就是媽媽最大的風險缺口,替媽媽規畫保險,就要從這裡開始買起,之後再視情況與經濟能力逐步補齊。
以前述家中有老有小的家庭主婦為例,若替她買保險,最重要的應是未來5∼10年內養兒育女的「保母」角色,一旦她發生任何狀況,家裡必須支出一筆可觀的保母費缺口,建議可用年期等同於須照顧小孩年數的定期壽險來補強。
原則3:預算有限,以基礎險種為優先
如果預算有限,應該先為媽媽購買哪些保單呢?建議可掌握「先求保障範圍廣、再求保障金額高」的原則,讓媽媽先擁有基礎且全面的保障。
舉例來說,醫療險種類很多,有可以理賠大部分醫療行為的日額型醫療險,也有針對部分特殊女性疾病進行高額理賠的婦女險,這兩種保險都能補強媽媽的醫療風險缺口。但從實用角度看,應該先買理賠範圍「廣」的日額型醫療險,有預算時,再加買理賠金額「高」的婦女險也不遲。
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