保險常識

3原則規畫　小錢買足保障

進階款》投資型保單

1.投資型保單終身繳費，保單有效期間內都享有壽險保障，而且還附帶投資功能，可同時兼顧壽險保障與理財投資

2.保障成本較低，月繳2,000元就能有200萬元的壽險終身保障

3.可視個人需求彈性繳費，只要帳戶內的保單價值準備金能支付壽險成本，保費可以少繳，甚至可以不用繳

定期壽險只提供一段時間的保障，繳費期滿，保障就消失；若預算足夠，可進一步用有壽險保額的投資型保單強化個人保障

範例：

小雅的女兒剛出生，她決定辭去工作留在家裡當家庭主婦，等到小孩上國中再重回職場（小孩0歲到上國中約12年），預估每月保母費2萬元、家務整理費2萬5,000元

壽險保額＝（全年度小孩保母費＋長輩看護費＋家務整理費）×保障年期

＝（2萬×12個月＋2.5萬×12個月）×12年＝648萬元

小雅至少需要約648萬元的壽險保額；可用12年的定期壽險來補強！

原則2：醫療險以日額型為優先

若全職媽媽因病住院而無法維持家庭正常運作，這時丈夫可能還要請假照顧太太與小孩，或是另外請人來照顧小孩或打掃家庭。吳昆倫建議可以用住院日額型醫療險的日額給付，來補強媽媽生病期間仍要繼續支付的各項家庭費用，之後再補強實支實付型醫療險，提升媽媽的基礎醫療保障。

如果還有多餘的預算，也可以為在家辛苦工作的全職媽媽規畫防癌險與重大疾病險，提供進一步的醫療保障。

保障目的：媽媽生病時的醫療支出，與請人照顧小孩或打掃家庭的費用

保障策略：用住院日額醫療險與實支實付醫療險，轉嫁媽媽因病而無法承擔家庭工作的多餘支出

保障額度：醫療日額＝每日保母費＋每日長輩看護費＋每日家務整理費

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