保險常識

3原則規畫　小錢買足保障

基本款》住院日額型、實支實付型

1.只要住院治療一天，就能依「每單位」或「每一計畫」的理賠金額，獲得保險理賠金

2.只要在理賠上限內，醫療費用花多少，實支實付型醫療險就賠多少，多為定期型醫療險，保障非終身

進階款》重大疾病險、防癌險

1.重大疾病理賠項目包含常見的7大重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植手術），可單次領到一筆理賠金，轉嫁因重大疾病而產生的醫療費用缺口

2.防癌險包括初次罹癌理賠金、癌症住院醫療保險金、門診醫療保險金等項目，理賠較多元

若想架構更完善的醫療保障，可選擇單次給付的重大疾病險或防癌險，轉嫁因重大疾病而產生的醫療費用缺口

範例：

若以上例的小雅來看，她有12年的時間要擔任家庭主婦，建議規畫的住院日額型醫療險約需1,500元

醫療日額＝每日保母費＋每日長輩看護費＋每日家務整理費

＝666＋0＋833元＝1,499元

小雅的住院日額型醫療險約需1,500元，另外可再補強實支實付型

原則3：用儲蓄險儲備退休金

雖然全職媽媽都以家庭為主，但孩子總有一天會長大、離家，到時媽媽一個人在家，若沒有生活重心，日子將會很難過，如果預算夠，也可以提早幫全職媽媽做退休規畫，讓媽媽退休生活費有著落，可以盡情做自己想做的事。

吳昆倫建議，可以用儲蓄險或是投資型保險，提早為全職媽媽進行退休規畫，只要拉長投保的時間，保費的壓力就不會太大，而且又能在風險低的情況下，穩健籌到全職媽媽退休生活費的來源。

【延伸閱讀】丈夫不僅要投保　更要選「豁免保費」

吳昆倫　保德信國際人壽市場及商品企畫部副總經理：

通常全職媽媽的保費，都是由另一半支付，所以丈夫自己也要先做好保障，才不會因傷病無法工作，讓全職媽媽扛起龐大的家計。此外，記得要選擇「豁免保費附約」，萬一丈夫身故或罹患重大疾病、2至6級殘廢時，不需再繳交自己的保費，而保險公司發放的理賠金，則能成為家人與全職媽媽的經濟來源。

有些保險公司會推出「特定傷病險」，在7大重疾之外，多加一些理賠項目，但這對全職媽媽來說，保費較高且未來不一定用得到，可列為次要選項。

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