基金投資教學
複利達人「怪老子」,每年坐享百萬進帳
理財不老術 存款5倍跳
撰文者:張秋康
更新時間:2011-04-28
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社會新鮮人月存8000元
25年就能坐擁千萬
今年怪老子出版了《第一次領薪水就該懂的理財方法》,分享投資理財心得,而他的「怪老子理財網」每天平均瀏覽人次高達2,000人,累積更突破146萬人次。「這15年下來,我證明自己研發的這套投資方法,非常可靠。」怪老子對本刊記者說,他很後悔自己是到40歲才懂,所以他希望自己的女兒和其他年輕人愈早了解「複利」等理財知識,就愈早致富。
接著,他馬上試算:如果一名22歲剛出社會的年輕人,就算薪水只有2萬2,000元,只要每個月存8,000元,投資年化報酬率10%的工具,經過25年複利滾存,47歲時就能存到1,000萬元(詳見表1),之後就算不工作,也都能像他一樣,靠複利「年領百萬元」。
如今的怪老子,老婆想買新衣服,二話不說,掏錢就買。就像他在書上說的:「只要學會用錢賺錢,就會愈老愈有錢。這種人生,豈不快樂?」
![▲只要報酬率達10%,8000元也能變出](https://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2011/04/8571b15e8ab45a23b278b1f84f189ffb.jpg)
【專家看法】社會新鮮人,股債比可拉高至8:2
--政治大學財務管理學系副教授吳啟銘
怪老子的複利觀念很強,股債基金配置的方法和買進跟持有的策略也很正確。這個策略不是建立在基金的波段操作上,追求的是長期、穩定的投資報酬率,避免買錯時點、買錯標的,也能克服人性追高殺低的弱點,我自己也是用類似的方式來做退休規畫。
其實投資理財的方法很簡單,但很多人都想得太複雜。教科書也確實告訴我們,景氣有好有壞、通膨有高有低,股債市都是一漲一跌,風險可以互相抵消,投資組合的報酬率就會回到股息報酬率、盈餘成長率跟債券殖利率,這是很好預測的,也是經過財務學上的實證,所以怪老子看教科書學投資,是有他的道理。
22歲剛出社會的年輕人確實可以照著做,但一開始可以積極一點,股票型基金的比重可以配到8成。而怪老子才55歲,距離男性平均年齡還有20年,或許可以考慮把債券基金比重降低到60%,並且增加1檔新興市場債或是全球型高收益債,整體的投資報酬率會比較高,也比較能夠對抗每年2%~3%的通膨率。
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