基金投資教學
複利達人「怪老子」,每年坐享百萬進帳
理財不老術 存款5倍跳
撰文者:張秋康
更新時間:2011-04-28
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階段5:做好資產配置,定期定額只賺不賠
開始投資的第5年,怪老子把投資的基金重新配置,股票型基金跟債券型基金各占50%。股票型基金只投資風險波動度低於25%的全球型或區域型基金,債券型基金也只買全球型、投資等級債,不碰高收益債。
調整好基金投資組合後,自2001~2006年,這個組合每年都幫他創造超過10%的年化報酬率。結果,只花5年時間,他的資產累積就超過千萬元,2006年3月底,他50歲生日前3個月就毅然決定退休。
退休後,怪老子認為投資組合要更穩健,便將股債配置比例調整成3:7,投資目標報酬率也調降到7%。因此,2008年雖然發生金融海嘯,他投資組合累積的總金額從2007年最高點只縮水12%;儘管帳面虧損近200萬元,但他完全不受影響,到2009年年底,不但馬上轉虧為盈,而且獲利還超過10%,再度證明「買進並且持有」的策略確實有效。
退休至今5年,怪老子靠著投資,年年賺進逾百萬元。認識怪老子達25年的昔日主管苗衍慶說:「他好幾年前就常跟我們講他在投資基金,沒想到靠著投資理財,竟然在50歲就提前退休,我這個做主管的,卻工作到去年才有辦法退休。」言談間透露著羨慕之意。
不過怪老子從職場退休後,並沒閒著,反而積極投入理財教育,不但自設了個人理財網站,還到「Yahoo!奇摩知識+」網站回答網友提問的投資理財問題,「怪老子」名號迅速在網友間傳開。
2008年起,他在社區大學教理財,一圓想當老師的夢想,也圓了很多人的致富夢。學生之一、現年31歲的南山人壽業務主任胡志誠興奮地說:「學會如何計算、分析股票的投資價值,2008年底上完課後,我在2009年2月以300多元買進宏達電(2498),獲利30%出場!」
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