基金投資教學
財經部落客海姐
掌握4撇步 壓低投資成本
撰文者:郭莉芳
更新時間:2011-05-02
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▲在Yahoo!奇摩知識+與FundDJ基智網備受基金網民喜愛的「海姐」
「基金」是許多人熟悉的投資工具,但投資基金要付出多少成本?這個問題很多人卻回答不出來。如果你以為投資基金只要付出手續費,那可就大錯特錯了!除了這個費用,投資基金還有經理人管理費、銀行保管費、買賣價差、內扣交易手續費等隱形成本,這些都要被一併考量,才能算出總投資成本。
基金投資成本項目這麼多,投資人該怎麼綜合評估投資成本呢?《Smart智富》專訪在Yahoo!奇摩知識+與FundDJ基智網備受基金網民喜愛的「海姐」,為大家分析解惑。海姐長期在網路上為投資人解答基金疑惑,部落格「知識+海姐部落格」瀏覽人次已超過65萬。
海姐從多年來解答眾多基金投資網友疑惑的經驗中發現,投資人並不清楚投資基金到底有哪些成本,更搞不懂A股基金、B股基金或C股基金在費用上的差別,銀行理專或行員也不會特別告知。她建議讀者,可以掌握以下4個撇步。
撇步1.留意遞延手續費
從表1來看,B股基金雖然在申購時不會產生手續費,但如果在4年內贖回,就會被收取遞延銷售手續費。海姐提醒,如果你喜歡經常轉換標的,建議還是以A股基金為主,如果再選擇手續費有折扣的通路,手續費又可以省下一些,尤其是B股與C股基金的管銷費很高(0.75%∼1.5%),這是每年直接從基金淨值扣除的,投資愈久扣愈多,這也是為什麼同一檔基金,A股基金淨值會高於B股或C股基金的原因。投資人根本不會有感覺,但此費用差不多等於投資有手續費折扣的A股基金的申購成本,萬一在4年內要提前出場,再收一筆遞延銷售手續費,等於被剝兩次皮。
撇步2.選手續費5折以下的銀行
如果從比率來看,申購手續費是眾多成本中最高的一項,因此,基金投資人應該優先選擇有手續費折扣的銀行或通路。境外股票型基金手續費2.5%∼3%,只要基金打折1成,也就是0.25%∼0.3%,就比一年的信託管理費還要多,因此手續費一定要併入考量,優選折扣超過5折的銀行。
此外,銀行業者為了節省人工成本,多會提供網路下單手續費折扣優惠,折扣比率從3折∼65折不等,有些促銷方案更是強調終身享有折扣,對長期扣款的定期定額投資人來說,相對划算!
撇步3.細看最低手續費限制
有折扣還不夠,海姐建議小額定期定額投資人更要考慮「有無最低手續費限制」。目前銀行的最低手續費門檻多訂在50元,如果你是每筆定期定額3,000元的小咖投資人,就有可能無法占到最多便宜。海姐以華南銀行的折扣為例,舉例試算如下:
舉例1:投資「JF東協基金」3,000元,華南銀行提供手續費5折優惠,無最低手續費限制,此檔基金原始申購手續費率2.5%→手續費38元(3,000×2.5%×50%=37.5)
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