基金投資教學
財經部落客海姐
掌握4撇步 壓低投資成本
撰文者：郭莉芳
更新時間：2011-05-02
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但是如果換到一家有最低手續費率50元規定的銀行申購，即使手續費算出來是38元，銀行依然會收50元。
舉例2：投資「第一富蘭克林第一富基金」3,000元，台灣銀行提供手續費49折優惠，無最低手續費限制，此檔基金原始費率1.5%→手續費22元（3,000×1.5%×49%＝22.05）
同理，如果是在有最低手續費50元規定的銀行申購，一樣要收50元。
撇步4.首年免信託管理費較划算
不管是投資國內基金，或是境外基金，只要透過銀行通路購買，就要付出信託管理費，這是付給銀行業者的費用，並非繳入基金業者的口袋。除了免收首年保管費的銀行外，唯一的免收例外是：國內債券型基金或類貨幣基金，不管持有多久，多數銀行會給予免信託管理費的優惠。
雖然信託管理費的高低是視投資金額而定，投資金額愈高，信託管理費也愈高，但是你可別以為自己是每個月只扣3,000元的「小咖」投資人，就可以忽略這個成本。海姐提醒，小額投資人更要特別注意有無最低管理費限制。
信託管理費一般為投資金額的0.2%，但最常見的是銀行多規定不管投資本金多少，每筆基金投資最低收取200元的信託保管費，如果投資金額低於10萬元（計算出的費用低於200元），仍要被扣200元。有些銀行更不合理，訂出境外基金最低500元的下限，例如新光、日盛、大眾銀行等。因此，投資人在考慮透過銀行投資基金時，最好先問清楚信託保管費的計算方式、有無最低收取金額限制，並首選第一年免收管理費的銀行。
另外，對於投資配息型債券基金的投資人來說，著重在每月或每季領配息，且投資部位大，相較下，信託保管費成本也最高，因此，海姐提醒不需要考量上述限制，反而應該選擇「投資一定年期後，免收信託管理費」的銀行，例如台新銀行第3年起免收、花旗銀行第5年起免收，才是最聰明的方法。
舉例來說，以本金200萬元投資1檔配息基金，信託管理費若以0.2%計算，1年須付4,000元（200萬×0.2%），若持有10年，贖回時要被扣4萬元的信託管理費。如果選擇前述兩家銀行投資，就只需要繳2年或4年的信託管理費，省下許多成本。
【延伸閱讀】掌握3關鍵，不讓信託管理費吃掉獲利
關鍵1.選對銀行：無最低金額限制為首選
1.無最低信託管理費限制的銀行：
彰化銀行、第一銀行（其他像是華南銀行只有國內型基金無最低限制、中國信託銀行則僅單筆投資無最低限制）
2.首年免收信託管理費的銀行：
台灣銀行、土地銀行、合作金庫、台北富邦、國泰世華、新光銀行、陽信銀行、聯邦銀行、萬泰銀行、台企銀行、安泰銀行、大眾銀行、遠東商銀（其他像是三信商銀，只有單筆投資第1年免收、星展銀行也是單筆投資第1年免收，定期定額則是扣款滿6次就免收，未滿6次則收1,000元）
有些銀行會推出定期定額手續費優惠方案，但規定申購後不能自由轉換或變更投資金額， 例如每月3,000元投資A基金，但萬一想提高到5,000元，或轉換到B基金，就會喪失優惠資格。
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