基金投資教學
財經部落客海姐
掌握4撇步 壓低投資成本
撰文者:郭莉芳
更新時間:2011-05-02
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但是如果換到一家有最低手續費率50元規定的銀行申購,即使手續費算出來是38元,銀行依然會收50元。
舉例2:投資「第一富蘭克林第一富基金」3,000元,台灣銀行提供手續費49折優惠,無最低手續費限制,此檔基金原始費率1.5%→手續費22元(3,000×1.5%×49%=22.05)
同理,如果是在有最低手續費50元規定的銀行申購,一樣要收50元。
撇步4.首年免信託管理費較划算
不管是投資國內基金,或是境外基金,只要透過銀行通路購買,就要付出信託管理費,這是付給銀行業者的費用,並非繳入基金業者的口袋。除了免收首年保管費的銀行外,唯一的免收例外是:國內債券型基金或類貨幣基金,不管持有多久,多數銀行會給予免信託管理費的優惠。
雖然信託管理費的高低是視投資金額而定,投資金額愈高,信託管理費也愈高,但是你可別以為自己是每個月只扣3,000元的「小咖」投資人,就可以忽略這個成本。海姐提醒,小額投資人更要特別注意有無最低管理費限制。
信託管理費一般為投資金額的0.2%,但最常見的是銀行多規定不管投資本金多少,每筆基金投資最低收取200元的信託保管費,如果投資金額低於10萬元(計算出的費用低於200元),仍要被扣200元。有些銀行更不合理,訂出境外基金最低500元的下限,例如新光、日盛、大眾銀行等。因此,投資人在考慮透過銀行投資基金時,最好先問清楚信託保管費的計算方式、有無最低收取金額限制,並首選第一年免收管理費的銀行。
另外,對於投資配息型債券基金的投資人來說,著重在每月或每季領配息,且投資部位大,相較下,信託保管費成本也最高,因此,海姐提醒不需要考量上述限制,反而應該選擇「投資一定年期後,免收信託管理費」的銀行,例如台新銀行第3年起免收、花旗銀行第5年起免收,才是最聰明的方法。
舉例來說,以本金200萬元投資1檔配息基金,信託管理費若以0.2%計算,1年須付4,000元(200萬×0.2%),若持有10年,贖回時要被扣4萬元的信託管理費。如果選擇前述兩家銀行投資,就只需要繳2年或4年的信託管理費,省下許多成本。
【延伸閱讀】掌握3關鍵,不讓信託管理費吃掉獲利
關鍵1.選對銀行:無最低金額限制為首選
1.無最低信託管理費限制的銀行:
彰化銀行、第一銀行(其他像是華南銀行只有國內型基金無最低限制、中國信託銀行則僅單筆投資無最低限制)
2.首年免收信託管理費的銀行:
台灣銀行、土地銀行、合作金庫、台北富邦、國泰世華、新光銀行、陽信銀行、聯邦銀行、萬泰銀行、台企銀行、安泰銀行、大眾銀行、遠東商銀(其他像是三信商銀,只有單筆投資第1年免收、星展銀行也是單筆投資第1年免收,定期定額則是扣款滿6次就免收,未滿6次則收1,000元)
有些銀行會推出定期定額手續費優惠方案,但規定申購後不能自由轉換或變更投資金額, 例如每月3,000元投資A基金,但萬一想提高到5,000元,或轉換到B基金,就會喪失優惠資格。
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