投資型保險
訴求專家代勞，懶人投資免操煩
全委保單 怎麼挑才划算？
撰文者：林 竹
更新時間：2011-07-01
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操作績效：比較長期表現，兼看操作風格
雖然，全委保單標榜保戶可享VIP級的專家專戶管理，不過，所有的投資風險，還是由保戶自己負擔，如果委託的投信操作績效欠佳，保戶也必須埋單。因此，慎選壽險公司以及其基金管理團隊，才是確保收益的第1步。從各家壽險業者提供的數據來看，各家保險公司全委保單自投入時間起所累積的投資績效約在0.9%～24.6%之間，投保前要先看清楚。
▲各家保單投資績效表現不一，投資前先看清楚不過，除了比較績效，也要檢視各家投信的操作風格，選擇與自己風險屬性或期待相符的商品。
大多數保險公司，會把全委保單的績效放在公司網頁上，供一般民眾查詢。有投保全委保單的保戶，也可以上保險公司的保戶專區，查詢個人保單的績效與淨值。
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保單資訊透明度：公開的資訊愈多愈好
對保戶來說，一張保單至少要公開以下的資訊：費用率、經理費、保管費、投資標的等。張夢翔指出，保險公司每季都會向保戶報告投資績效，但不會公布全權委託投資型保單的投資標的，但有些公司會公布持有的部分子基金名稱，基本上公開資訊愈多愈好，才有比較多指標可查詢。
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繳費方式：搞清楚配息、提領來源才投保
全委保單的繳費方式，可分為2種：1.「期繳」，是指按保單契約規定，分不同年限繳交保費；2.「躉繳」，即一次就繳交完所有保費。
由於有業者會提出「以躉繳方式繳費，可享每年固定配息之優惠」，吸引不少追求固定收益族群投入。但張夢翔分析，單筆投入保費的躉繳投資型保單，進場時間點就是獲利關鍵，萬一在高點進場，投資績效不佳，保戶的投資成果將不如預期。而若採取分期繳費，就可以透過定期定額投入資金的方式平攤投資成本，對保戶而言，較為輕鬆有利。
對於有業者喊出「每季固定配息」、「每年可提領一定比例，放在貨幣帳戶伺機再投資」的說法，張夢翔提醒消費者，在投保前要先問業務員以下問題：這些配息與提領，是從本金來還是從投資利得而來？提領後淨值會不會下降？一定要搞清楚了，才選擇投保。
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