輕鬆退休去

9道檢測　做好資產配置

過去，包括美國、希臘等歐美國家，都努力提供完善的退休福利制度。「戰後嬰兒潮世代」退休族，正好趕上政策的實施，享受政府提供的退休福利。可是2008年金融海嘯後，政府財政赤字問題嚴重，不少國家的退休福利都開始縮水。

「像法國，就把退休年齡從60歲拉高到62歲，目的是減少福利支出。」約瑟夫說，嬰兒潮世代享受的福利被迫縮水，使得個人退休計畫變得更必要且重要，要準備的退休金得跟著拉高。

2.仗著退休規畫，就過度消費：

不少「嬰兒潮世代」意識到政府退休福利開始縮水，因此著重個人退休計畫的執行。但在實務上，丹尼斯發現，他們退休時卻仍無法擁有退休前的生活品質。因為「以為有了計畫就能高枕無憂，過度消費，最後才發現存款不足，無法應付理想中的退休生活。」

他以車子做比喻，若生活依序有「雪佛蘭、別克、凱迪拉克跟賓士」等4個等級，照理說，一般戰後嬰兒潮世代，退休後的消費，應維持別克這樣的等級，才能安度退休時光。但他們卻讓自己過著賓士級的退休生活，惡性循環後，出現入不敷出的問題，晚年被迫過著雪佛蘭的生活。

退休規畫如同登山
目標非攻頂而是順利下山

面對這2大狀況，「嬰兒潮世代」該怎麼做才能扭轉危機？丹尼斯建議，多角化的資產配置，是一個可行的解決之道。因為已步入退休階段的戰後嬰兒潮世代，或正要規畫退休計畫的年輕世代，都可能碰上前述情況，唯有「先找出退休需求與目標、訂出合理資產配置計畫，再依環境變化定期調整」，才能遏止這2個問題的產生。

至於要如何了解退休需求與理財目標，訂出合理的資產配置計畫？約瑟夫提供他與客戶進行退休溝通時常用的9個問題，讓人們在做退休準備時，能快速了解自己的退休需求與理財目標。

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