輕鬆退休去
美國MDRT講師給台灣「戰後嬰兒潮世代」的退休規畫
9道檢測 做好資產配置
撰文者:林 竹
更新時間:2011-08-01
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過去,包括美國、希臘等歐美國家,都努力提供完善的退休福利制度。「戰後嬰兒潮世代」退休族,正好趕上政策的實施,享受政府提供的退休福利。可是2008年金融海嘯後,政府財政赤字問題嚴重,不少國家的退休福利都開始縮水。
「像法國,就把退休年齡從60歲拉高到62歲,目的是減少福利支出。」約瑟夫說,嬰兒潮世代享受的福利被迫縮水,使得個人退休計畫變得更必要且重要,要準備的退休金得跟著拉高。
2.仗著退休規畫,就過度消費:
不少「嬰兒潮世代」意識到政府退休福利開始縮水,因此著重個人退休計畫的執行。但在實務上,丹尼斯發現,他們退休時卻仍無法擁有退休前的生活品質。因為「以為有了計畫就能高枕無憂,過度消費,最後才發現存款不足,無法應付理想中的退休生活。」
他以車子做比喻,若生活依序有「雪佛蘭、別克、凱迪拉克跟賓士」等4個等級,照理說,一般戰後嬰兒潮世代,退休後的消費,應維持別克這樣的等級,才能安度退休時光。但他們卻讓自己過著賓士級的退休生活,惡性循環後,出現入不敷出的問題,晚年被迫過著雪佛蘭的生活。
退休規畫如同登山
目標非攻頂而是順利下山
面對這2大狀況,「嬰兒潮世代」該怎麼做才能扭轉危機?丹尼斯建議,多角化的資產配置,是一個可行的解決之道。因為已步入退休階段的戰後嬰兒潮世代,或正要規畫退休計畫的年輕世代,都可能碰上前述情況,唯有「先找出退休需求與目標、訂出合理資產配置計畫,再依環境變化定期調整」,才能遏止這2個問題的產生。
至於要如何了解退休需求與理財目標,訂出合理的資產配置計畫?約瑟夫提供他與客戶進行退休溝通時常用的9個問題,讓人們在做退休準備時,能快速了解自己的退休需求與理財目標。
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