輕鬆退休去

9道檢測　做好資產配置

【9問題測出你的理財需求】

透過回答9個問題，計算總分，就能幫助戰後嬰兒潮世代，或任何一個想退休的人，事前了解自己的理財屬性，以及對退休規畫的想法，進而做出良好的資產配置：

【測驗結果】

◆ 分數在0∼3分之間：表示是一個自信的投資者，在報酬率較高的條件下，願意承擔比較高的投資風險。建議在資產配置時，傳統投資如股票、基金可占到60%～75%，以獲得比較靈活的退休收入。

◆ 分數在4∼5分之間：既重視資產的靈活性，也希望能有穩定的保證收益。建議在資產配置時，可以基金投資為主（45%），再搭配有保證收入的變額年金（33%），以求取靈活且保障的退休金來源。

◆ 分數在6∼9分之間：不願因任何市場波動，而影響到投資計畫，風險承受度較低，個性較保守。資產配置建議以具保證給付的年金為主。

資料來源：約瑟夫．喬丹

最後，丹尼斯提醒已步入退休的戰後嬰兒潮世代，退休規畫就像爬山，最終目標不是攻頂，而是順利下山。因此，完成退休計畫並不困難，困難的是退休後，要如何讓它在合乎自己想法下順利執行，因此，維持紀律消費、檢視目標與計畫的良好習慣，才能讓退休生活不受任何損傷。

MDRT台灣分會主席蔡佩樺指出，福利政策縮水、下一代無力奉養，確實讓戰後嬰兒潮世代面臨極大的退休風險。因此如何預留現金、提早規畫、做好資產配置，確實是台灣戰後嬰兒潮世代在退休前應該趕快思考的大事。

【延伸閱讀】退休規畫遇股災的因應之道

如果擬定退休計畫後，碰到像2008年金融海嘯那樣的股災，造成鉅額損失，又該怎麼做？丹尼斯．查布克針對不同族群，提供以下2個思考方向：

1.有目標與計畫的退休族：若你的退休規畫，方向正確且定時檢視，損失將只是一時，經濟體系不會完全崩壞，若繼續投資，損失一定會停止，投資終有回頭成長的一天。

2.沒有目標與計畫的退休族：請回頭用前述9大問題，找出你的退休需求，趕快重新擬定退休計畫，並認真執行吧！

美國在二次世界大戰結束後，出生率激增，在1946～1965年出生的美國人就被稱為「戰後嬰兒潮世代」，這個世代的人從2005年開始大量退休。台灣在相同時間出生率也大幅攀升，這段期間出生的人亦被稱為「戰後嬰兒潮世代」。

經歷：38年MDRT會員資格、15次頂尖會員資格
現職：MDRT頂尖會員委員會主席

經歷： 2010年首爾MDRT體驗會講師、財務顧問資歷36年
現職：美國大都會人壽資深副總裁

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