輕鬆退休去
美國MDRT講師給台灣「戰後嬰兒潮世代」的退休規畫
9道檢測 做好資產配置
撰文者:林 竹
更新時間:2011-08-01
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【9問題測出你的理財需求】
透過回答9個問題,計算總分,就能幫助戰後嬰兒潮世代,或任何一個想退休的人,事前了解自己的理財屬性,以及對退休規畫的想法,進而做出良好的資產配置:
【測驗結果】
◆ 分數在0∼3分之間:表示是一個自信的投資者,在報酬率較高的條件下,願意承擔比較高的投資風險。建議在資產配置時,傳統投資如股票、基金可占到60%~75%,以獲得比較靈活的退休收入。
◆ 分數在4∼5分之間:既重視資產的靈活性,也希望能有穩定的保證收益。建議在資產配置時,可以基金投資為主(45%),再搭配有保證收入的變額年金(33%),以求取靈活且保障的退休金來源。
◆ 分數在6∼9分之間:不願因任何市場波動,而影響到投資計畫,風險承受度較低,個性較保守。資產配置建議以具保證給付的年金為主。
資料來源:約瑟夫.喬丹
最後,丹尼斯提醒已步入退休的戰後嬰兒潮世代,退休規畫就像爬山,最終目標不是攻頂,而是順利下山。因此,完成退休計畫並不困難,困難的是退休後,要如何讓它在合乎自己想法下順利執行,因此,維持紀律消費、檢視目標與計畫的良好習慣,才能讓退休生活不受任何損傷。
MDRT台灣分會主席蔡佩樺指出,福利政策縮水、下一代無力奉養,確實讓戰後嬰兒潮世代面臨極大的退休風險。因此如何預留現金、提早規畫、做好資產配置,確實是台灣戰後嬰兒潮世代在退休前應該趕快思考的大事。
【延伸閱讀】退休規畫遇股災的因應之道
如果擬定退休計畫後,碰到像2008年金融海嘯那樣的股災,造成鉅額損失,又該怎麼做?丹尼斯.查布克針對不同族群,提供以下2個思考方向:
1.有目標與計畫的退休族:若你的退休規畫,方向正確且定時檢視,損失將只是一時,經濟體系不會完全崩壞,若繼續投資,損失一定會停止,投資終有回頭成長的一天。
2.沒有目標與計畫的退休族:請回頭用前述9大問題,找出你的退休需求,趕快重新擬定退休計畫,並認真執行吧!
美國在二次世界大戰結束後,出生率激增,在1946~1965年出生的美國人就被稱為「戰後嬰兒潮世代」,這個世代的人從2005年開始大量退休。台灣在相同時間出生率也大幅攀升,這段期間出生的人亦被稱為「戰後嬰兒潮世代」。
經歷:38年MDRT會員資格、15次頂尖會員資格
現職:MDRT頂尖會員委員會主席
經歷: 2010年首爾MDRT體驗會講師、財務顧問資歷36年
現職:美國大都會人壽資深副總裁
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