理財小工具
進階篇》
增額+還本 適合外幣資產族
撰文者：林 竹
更新時間：2011-10-01
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【延伸閱讀】投保期間增額的外幣純增額保單
特色：保額會成長，身故才能領。繳交保費，滿第1年保單年度後，保額就開始增長。
訴求：被保險人身故時，受益人所獲理賠會隨投保期間拉長而增加，適合擔心未來通膨過高者。
● 增額方式：通常以單利為主
● 繳費年期：較短，通常以年期10年內的保單為主
● 保障時間：有定期，也有終身保障
● 優點：1.補強特定時間的壽險保障
2.保費較新台幣同類型保單便宜
● 風險：領理賠金時，需承擔匯率風險
範例試算：保額2萬美元、繳費6年，自保單第1年度起，基本保額每年採單利20％增長的美元增額保單，期滿後保額為4萬4,000美元。
▲範例試算
台灣人壽業務發展部經理 沈仁正：採單利計算的增額保單，當年度的保額是依原始投保時的基本保額計算，並非按增額後的前一年度保額計算。因保單條款有規定：「保額將按基本保額的百分比或倍數，於特定時間開始增加。」
【延伸閱讀】期滿後才增額的外幣純增額保單
特色：繳費期間保額偏低，期滿後才開始成長。
訴求：被保險人身故時，希望留給受益人高額的理賠金，打算轉移資產給子孫者。
● 增額方式：通常採複利計算，少部分以單利計算
● 繳費年期：多在6年以上
● 保障時間：多半為終身
● 優點：滿足特定時間後之壽險保障（如期滿欲生子、買屋者）
● 風險：1.移民國外時，辦理理賠較麻煩
2.繳費期間若發生事故，理賠金低，恐不足轉嫁保障缺口
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