輕鬆退休去
善用蛋型投資配置,讓報酬率勝定存
退休老本這樣存!
撰文者:郭莉芳
更新時間:2012-02-01
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迷思2》保守者放定存,積極者投資股票,是最好的方法!
宏觀財務顧問平台協理陳敏莉指出,前述調查數據反映國內投資人的偏好,最保守的定存與最投機的股票比重都偏高,而中等風險的共同基金相對偏低,呈現沙漏型的投資分布。
▲蛋型投資配置較沙漏型佳!
不僅如此,在這份調查中還發現,選擇用股票來存退休金的比率,竟是50~59歲的人比率最高,超過45~49歲的人,此外,連60~65歲的人選擇用股票存退休金的比率也較45~49歲的人高。
▲已屆退休年齡,卻仍愛用股票存退休金
其實,相對於放定存太保守,建議用高風險性的股票存退休金者,應該隨著年齡遞增而降低持股,增加固定收益工具的比率,以免高度曝險。
專家處方:採蛋型投資分布—存款、股票低,基金高!
定存、儲蓄或儲蓄險比例高,收益效率低,對資產增值助益有限;相反的,股票資產太高,則會讓資產過度曝險。陳敏莉建議應該要採「蛋型」投資分布,也就是保守與投機的工具比率較低,中等風險的工具比率較高。
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