達人開講
三步驟規畫子女教育準備金
撰文者：怪老子
更新時間：2012-02-01
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步驟2》
換算成一次投入金額
然而我們更關心的是現在得準備多少錢，才足以支付未來這些龐大的費用？利用現值觀念，可以輕鬆的將未來所需要的費用，換算成現在所需要的金額。
▲現值公式由現值公式可以看出，目前所需準備的金額，跟個人的投資報酬率息息相關。若這筆錢投資於有較高投資報酬率的標的，目前所需投入的金額就愈少；反之，較低的投資報酬率，目前所需投入的金額就需較多。例如James第13年所需要的38萬8,082元，若平均報酬率為9%，那麼現在只需準備12萬6,584元就夠了：
＝388082／（1＋9％）^13
＝126584
這意思就是現在只要拿出12萬6,000元，投資於平均年報酬率9%的標的，便足以支付第13年的38萬8,000元。那麼以同樣的方法，分別算出第14、15、16......21年，每一年費用的現值，再全部加總起來成為總現值。算一算，James所需的總現值是117萬8,122元整。這現值的意義是：James現在「一次」拿出約118萬元投資於9%報酬率之標的，才足以支付未來教育所需之現金流量。
▲準備期愈長，要投入的現值愈少步驟3》
將負擔分攤至未來每個月
對大部分的人而言，顯然不是一筆小數目，很少人可一次拿出這麼多錢。所幸離小孩上大學還有一段時間，可以盡早利用這段期間來分攤負擔。要用多久來分攤都可以，期間愈長、每期的金額就會愈少。可以利用Excel的PMT函數，輕鬆的算出來每一期所要分攤的金額。
＝ PMT（投資報酬率／12,年數*12,現值）
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