達人開講
三步驟規畫子女教育準備金
撰文者：怪老子
更新時間：2012-02-01
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100學年度大學學費確定不調漲，然而有些學校卻提高了住宿費用，這等於變相調漲學費。
面對年年調漲的教育費用，James及太太Michelle不得不嚴正思考小孩未來的教育基金。他們小孩目前一個2歲大、另一個5歲，夫婦倆都希望可扶養這2個小孩到研究所畢業，而大學時期的費用又正是高峰期，可以想見教育基金將會是一筆不小的數目。面對未來龐大的金額，真是心慌，若不早點規畫及執行，將來恐怕會應付不了。
相信許多人都跟James夫婦一樣藉由本篇所提供的方法，以及可供下載的Excel試算表，可以讓教育基金的規畫變得既簡單又實際。教育基金的規畫主要有3個步驟：
步驟1》
估算未來所需的現金流量
規畫教育基金的頭痛問題之一，莫過於如何估算未來所需金額。以James夫婦的例子來說，孩子上大學及研究所的時間，幾乎都是十幾年以後的事，那時候的學費及生活費又會是多少，該如何正確的推估呢？其實只要利用未來值的公式，就可以輕鬆的計算出來。
▲未來值公式以現在的私立大學的學雜費及書籍費用，每年大約需要15萬元。再加上在外租屋及生活費，每年總共需要30萬元左右。那麼James的老大將於13年後開始就讀大學，若通貨膨脹率每年為2%，第13年的大學費就需要38萬8,000元，計算如下：
＝300000*（1＋2％）^13
＝388082
這只是第13年的費用而已，大學加上研究所總共有6年，而且James有2個小孩，中間隔了3歲，也就是會有3年的時間，是2個小孩同時上大學或研究所。圖1整理出了2個小孩未來每年所需要的費用，可以清楚看出當2個小孩同時上大學時（需求年數16、17、18），每年得準備80幾萬元才夠，全部加起來的總費用高達約505萬元，還真是個不小的負擔。
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