長期照顧險
少子化、高齡化，生活照顧開支大增
長看險該怎麼保最好？
撰文者：林 竹
更新時間：2012-04-01
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2.殘扶金給付比率與次數：各家公司規定也不同，有的只要發生2～6級殘就賠保額的20％，有的依殘廢級別不同而有不同比率，要仔細比較。
3.殘扶金發放的時間：有些保單規定若符合殘廢狀況，該保單年度就可給付殘扶金，有的保單則需到隔年保單年度時，才能發放理賠金。
【延伸閱讀】2028年，推估失能人口將上看81萬人
2008
全人口失能人數：39.9萬人
65歲以上失能人口：29.8萬人
2011
全人口失能人數：44.8萬人
65歲以上失能人口：33.5萬人
2018
全人口失能人數：58萬人
65歲以上失能人口：45.4萬人
2028
全人口失能人數：81.1萬人
65歲以上失能人口：68.6萬人
註：本數字為概略數字
資料來源：行政院衛生署長期照護保險籌備小組
整理：林 竹
【延伸閱讀】需要長期照護者，每月花費2萬元以上
居家看護費用
看護類型：居家式
方式：自行照護
費用（元／月）：1萬5,000～3萬
看護類型：居家式
方式：專人照顧
費用（元／月）：白天：3萬～4萬
全天候：6萬～7萬
外籍看護工：2萬以上
本國看護工：5萬以上
看護類型：機構式
方式：立案療養床
費用（元／月）：2萬5,000
看護類型：機構式
方式：未立案療養床
費用（元／月）：1萬2,000～3萬
看護類型：機構式
方式：護理之家
費用（元／月）：3萬～4萬
日常生活支出費用
項目：一次性
內容：輪椅、電動床、氣墊、特殊衛浴器材等
費用（元）：約5萬
項目：重複性
內容：寢具衣類、紙尿布、衛生醫療用品等
費用（元）：平均每月8,000
資料來源：醫務核保實務——長期照護與核保，林士聘（2009） 整理：林 竹
【延伸閱讀】豁免保費附約，一定要有！
不管決定選長期看護險或是終身壽險加殘扶金，記得保單一定要有豁免保費的附約，當你發生長期看護或失能狀況時，就不用再續繳保費，不會造成家庭財務負擔。
但投資能力不錯的人，如果實在覺得繳保費太貴，理賠又有很多限制，領到的保險不多，又無法抵抗通貨膨脹，鄭琮寰認為，也許自設一個「長期看護專戶」，用配息基金、股票來累積所需的保障，也不失為替代的選項之一。
盧榮和認為，理想的照護保障制度，第1層應用政府提供的長照制度打底，第2、3層才是自行購買的商業長照保險或個人退休金。由於政府擬定的草案已送到立法院，預估再過1～2年就會通過實施，到時商業保險也會根據政策，做費率與內容上的調整，或推出更新的產品可供選擇比較，「所以，配合政府政策再做規畫也不遲。」盧榮和說。
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