基金投資教學
蕭碧燕專欄
手握閒錢可加碼指數型基金
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2012-07-01
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基金教母 蕭碧燕
台股最近因為證所稅和歐債問題在7,000點上下徘徊，有人跳出來說，買股票指數型基金長期報酬率可以打敗一般股票型基金，所以投資人只要在現在這種低點，去買指數型基金肯定可以賺錢！
事情真的是這樣嗎？我認為，要選股票指數型基金、還是股票型基金，一定要想清楚自己的理財偏好跟投資策略才行。每個人買每個產品的想法跟目的必須先釐清，確定後才投資，不能沒想清楚就去買。
評價股票指數型基金，基本上是看報酬是否跟大盤波動一致，沒有打敗、或輸給大盤指數的問題。判斷股票型基金的好壞，則有所謂打敗大盤、或比大盤差的問題，所以我們在挑股票型基金時，要看績效，只有績效好的股票型基金才有機會去打敗大盤，這就是投資股票型基金的目的。
但基金績效常常上上下下，所以我建議大家不能買了股票型基金之後就不理它了，要隨時檢視績效狀況，要賺比較多的錢，就要付出比較多的代價。如果你不想這麼麻煩，或是對基金還不太了解，那麼就可以選股票指數型基金，不用花太多心思去比基金績效。
我常說，買積極或保守型的基金都可以，問題在人性。如果買了保守的股票指數型基金，當多頭行情上漲時，卻覺得自己的股票指數型基金績效輸給別人的股票型基金，於是把股票指數型基金換成較積極的一般股票型基金，這時因為換基金的時機點錯了，是在別人賺飽的高點去做轉換，通常績效都不會好看。
所以到底是要選股票指數型基金、或一般股票型基金？其實都沒關係，但一定要從一而終，不能等別人賺很多時，才來後悔。
最近因為市場局勢混亂，所以很多人轉向投資保守的股票指數型基金。但是如果沒有釐清自己的理財目標和策略，搞不好下半年歐債問題解決，或是美國廣泛的「第3次量化寬鬆政策」（QE3）出爐，遇上景氣回春，屆時可能又會怨嘆指數型基金績效跟不上一般股票型基金。然後在人家股票型基金已經大賺一波後的高點才進場，這樣肯定會因為做錯而又後悔。
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