投資型保險
打造穩定現金流，補足社會與退休年金缺口
2族群教戰 靠年金險安然退休
撰文者：林 竹
更新時間：2013-07-01
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規畫及注意事項》
1. 投保即期年金險，可知道未來每月能保證領到的年金，適合快退休、想有固定收入的族群。
2. 目前台灣的即期年金險利率不高，建議把部分資產放在即期年金險中，固定領取年金。但不要全部投入，仍可留一部分投資在其他稍有風險、但收益較高的投資工具上。
3. 有些即期年金，被保險人過世後，未領取的年金，不能取回或留給後人，有的則可以讓家人繼續領取，投保前要特別注意。
黃志明認為，利率約2.25%∼ 3%的即期年金，能終身固定提領至身故為止，可抵抗長壽風險，作為退休生活基本開銷來源。況且這只是退休後資產配置的一環，退休族仍應將其他資金繼續投資，如配置在債券型基金等風險較低的投資工具上，用來支付退休後的娛樂與應酬開銷。郝充仁則說，這種做法很適合領到一筆退休金的軍公教人員，或年輕時就已透過投資理財，累積一筆退休金的退休族操作。
負擔費用》
至於費用率部分，全球人壽行銷協理王文龍說，即期年金是一種「現值折現」的概念，目前保單沒有費用率，中途不能解約，也不能申請保單貸款，有的保險公司會要求保戶，先買一張增額壽險，等這張保單到期後，把保單價值準備金當保費，轉買即期年金一年後年金化。只是即期年金給付預定利率，會影響年金化後領到的金額多寡，因此投保前，要問清楚目前的年金利率， 再評估是否要購買。
出生：1961年
現職：Tom Hegna公司總裁
經歷：紐約人壽第一副總裁、認證理財規畫顧問、美國認證老年財務規畫顧問師
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