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撰文者：呂郁青
更新時間：2013-08-01
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賴玉菁的擔心其來有自，她在壽險業將近20年，很清楚此時正是小孩意外發生機率開始大增的時間，根據台灣第5回經驗生命表的統計可以看出，不管是男生或女生，在13歲開始意外發生死亡率就開始攀升，15歲到20歲是陡升期，男生發生意外的頻率更是遠高女生。
小孩此時體能旺盛，開始脫離父母，喜愛獨自外出與朋友玩耍，而且，滿16歲之後就可以開始考領輕型機車執照，或是出國遊學，在陌生的國度獨自生活，更讓爸媽擔心出外人身安全。
賴玉菁已經幫兒子投保意外險與意外醫療險，她也建議，家裡有小男生最好在13歲，最慢在15歲，應該就要開始幫他們投保或加強意外險，特別要加強意外醫療險的保險。投保意外險有2種方式，在台幣壽險保單加掛附約投保（依現行法令，僅台幣保單可搭配附約），附約通常會略微便宜，以中國信託人壽歲歲平安傷害保險附約為例（傷害險即是意外險，各家保險公司的名稱不同），100萬保額每年保費為1,160元，以投保保額一樣是100萬元的意外險為例，中國信託人壽長安傷害保險每年保費則為1,620元（此險給付項目還多了意外傷害殘廢扶助金）。
意外險主要是保障小孩萬一死亡或殘障時，可有一筆資金補助，賴玉菁認為，更重要的是應該要加保傷害醫療險，因為做父母最擔心的是意外造成長久的醫療需求，會拖垮家庭其他成員。
至於意外險與意外醫療險的保額應該要多少才夠？賴玉菁以自己家庭為例，有2個小孩又是雙薪家庭，她覺得意外醫療應該至少要能彌補爸媽請假照顧的薪水，再加上升等住雙人或單人房的病房費，她說：「沒有5,000元日額，我會不安心。」
以中國信託人壽歲歲平安傷害醫療保險為例，若要做到日額5,000元，保費為3,100元（若職業類別為第1類，不分年齡保費皆為3,100元 ，學生通常為第1類）。至於理財部分，也可以用保險打造教育金專戶，子女進入高中16歲，最適合累積研究所出國學費的保單就是7年期利率變動養老險，在子女上高中時就先把錢「存」進保單，等7年後需要動用時，保險剛好到期，既可專款專用，期間又可享受增值。以中國信託人壽美利沛美元利率變動型養老保險為例，躉繳5萬5,992美元，7年期滿後，可領回6萬6,992.81美元（約合新台幣200萬9,784元）。
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