醫療險
站穩投資型保單市場,安聯轉攻傳統型保單
保額太低 可用定期壽險補足
撰文者:林竹
更新時間:2013-09-01
瀏覽數:15,333
住院日額型醫療險過時 優選重大疾病、實支實付
另外,保障除了談人身風險,還有醫療,林順才說,在DRGs制度(詳見名詞解釋)實施後,終身給付的住院日額型醫療險,已不符合當前台灣的健保給付制度,他建議可以用定期的重大疾病險與實支實付醫療險,作為規畫主軸,尤其是針對癌症、心肌梗塞、腎衰竭等7 項重大疾病,給付一整筆保險金的重大疾病,更是他眼中最重要的醫療保障。「如果我是業務員,第一個賣的一定是重大疾病,因為重大疾病治療費用大,對家庭會產生極大影響,重大疾病險能給付一整筆保險金,讓保戶自行運用,因應家庭生活費用及醫療支出。」
對此彭金隆認為,用一些定期的傳統型保單,或是投資型保單來拉高個人保障做法很正確,因為人的需求隨著年齡、環境而不同,保險也要視個人不同時期做調整,「用定期險規畫就像堆積木一樣,一塊塊的去填補個人需求及保障,如此才能符合每個人不同的樣貌,進行最適合的安排。」
林順才說,未來安聯人壽仍將以投資型保單為主,但另外會開始銷售定期的重大疾病險、壽險與實支實付型醫療險,但在跨足傳統型保單後,其他壽險公司熱賣的儲蓄險、養老險,安聯人壽是否也想跟著賣?林順才很篤定的說:「不會,我告訴我們的團隊,這一塊業務不要去想,不要錯誤期待、浪費時間,我不認為這是一個符合保險轉嫁風險本意的保單,也不能滿足民眾的基本需求,因此我們不會碰。」
【延伸閱讀】定期壽險較能依生涯變動作規畫
保險公司、學者都建議用定期壽險補強個人保障,但民眾或許會想:20年定期壽險只能保障20年,20年終身壽險繳完卻能保一輩子,不是更划算?
彭金隆說,現在規畫個人風險,不該把壽險保障視為一個終身不變的直線, 它應該是一個會隨著個人生涯、需求不同,而跟著變化的曲線。舉例來說, 年輕、剛畢業,負擔壓力小,講求先補足基本保障,但若是邁入結婚、生子、買房子階段,負擔變大,保障就要跟著增加,等年紀大,這些責任已了時,保障也可以跟著降低。因為壽險規畫呈曲線,但終身壽險保障卻是直線不變,不符合規畫原則,所以不該以終身壽險作為主要的保障規畫工具,而是用時間比較彈性的定期險來規畫較恰當。
「住院診斷關聯群」,指醫院針對病患各種狀況,如診斷內容、手術或處置、年齡、性別、有無併發症等條件為標準分組,並根據每一組別,訂定給付價格與住院天數。
學歷:香港大學數學系學士
經歷: 國際紐約人壽總經理、ING安泰人壽執行副總
現職: 安聯人壽執行長及總經理
您可能有興趣的文章