達人開講
用32萬變身千萬富翁
撰文者：怪老子
更新時間：2013-10-01
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許多年輕人聽到1,000萬這個數目，會覺得離自己很遙遠，好像一生中想要擁有這樣的財富，是一件相當困難達成的目標。可是你知道嗎？扶養一個小孩至研究所畢業，大約需要的花費是800 萬元，而現今的房價沒有1,000 萬，根本買不到一間好房子。養育小孩及擁有自己的窩的基本需求， 都是以千萬為基礎，那麼理財規畫怎麼可以不以1,000萬為底。雖說1,000萬金額不小，不過年輕人也不要氣餒，擁有1,000萬並沒有想像那麼困難，只要學會投資理財， 還挺容易辦到的！
現在年輕人普遍收入不高，大學畢業的收入面臨的只有2萬多元的低薪，可是物價卻是年年攀升，如果沒有把投資理財學好，事實真的會是很殘酷的。
想想看，如果月薪是3萬元，不吃不喝30年，全部加總的金額也只不過1,080萬元，要如何扶養小孩及買得起房子呢？即便是4 萬元的月薪，30年加總也只不過1,440萬元，再扣掉固定開銷已經所剩無幾了，能夠做什麼呢？
我擔心年輕人面臨這樣的困境會自暴自棄，做出來的財務決策就會有所偏頗，想說既然一輩子都存不了這麼多錢，何不趁年輕時好好享受？房子乾脆用租的，甚至於用貸款買輛車來開。沒錯，在年輕時這樣可以過得很逍遙，但結果卻是到老了一點積蓄都沒有，退休只能靠政府提供的養老金過儉樸的生活。
其實只要學會投資理財，善用複利所帶來的神奇效果，就可以輕鬆解決這些問題。不要懷疑，複利就是有這樣巨大的力量，可以讓小錢變大錢。複利簡單說，就是將投資所獲得的報酬再投入，讓資產有倍數的成長。我不想用複利的公式來解說，會讓有數學恐懼症的人卻步。我只用簡單的72法則，用簡單的除法就可以算出以複利成長的功效。公式很簡單：
本金成長1 倍所需年數＝ 72/ 投資報酬率
只要將72除上投資報酬率，就可以得到所投入本金，以複利成長1倍所需要的年數。例如投資10萬元於投資報酬率15%的股票型基金，那麼用72/15＝4.8年，就可以知道只要約5年期間，這檔基金淨值可以成長至20萬元。如果投資標的的投資報酬率只有10%，那麼本金以複利翻1倍所需要的時間就是7.2年（7.2＝72/10）。
從72法則就可以知道，所投資商品的報酬率是重點。如果只會投資定存，那麼年利率就是投資報酬率，也就是只有1.5%。用72法則一算，立即知道本金要翻1倍需要48年，時間實在太長了，對資產增值並沒有太大的幫助。
擁有1000萬並不困難 報酬率高低是重點
利用72法則，就可以知道想要擁有1,000萬元並不困難。假若投資商品的年報酬率可以有15%，每5年本金就可以翻1倍。所以若要擁有1,000萬元，那麼5年前只要擁有本金500萬元就可以了。因為5年前若有500萬元，到現在翻1 倍就有1,000萬元。若再往前推5年也就是10年前，只需要500萬元的一半250萬元，現在就可以有1,000萬元。因為10年前的250 萬元，過5年後成為500萬元，再過5年就成為1,000萬元了。依此類推，往前回推25年，只要32萬元就可以達成了（詳見圖1）。
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