理財小工具
實作課》記錄每筆花費，試算未來財務狀況
百萬老師教學 人生理財第一課
撰文者：賀先蕙
更新時間：2014-07-01
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步驟5
要存／可以存多少錢？
每月要存金額＝步驟1金額 —（步驟2＋步驟3＋步驟4加總金額）
1.評估每月需存的買房基金
請思考你最終會想要買房嗎？大約幾歲會想要買房子？扣除上述的各項花費之後，如何存到買房需要的頭期款（大約需要房價的3成）？你打算如何存下這筆錢？請詳細說明理由和方法。
2.評估是否買房
存到頭期款後，打算買房了嗎？或是打算終身租屋？甚至長輩有住屋可提供？若打算買房，請從目前的售屋市場上，找到一個如果目前立刻要買、會考慮購買的房子。如果是終身租屋，請具體說明每月需要的經費和退休後這筆經費如何籌措？
而一旦決定要買的房子後，該如何償付剩下的貸款？若已經存到3成頭期款、房貸利率以3％估算，預估要多少錢才能付清房貸？此外，每年房屋相關的房屋稅和地價稅以及火災、地震險等，會需要多少錢？這些都是要考量的問題。
◎建議工具
可能選擇的方向，可以參考信義房屋官網（www.sinyi.com.tw/#first）。
3.評估每月的投資
思考這個問題時，請先思考「你希望幾歲達到財務自由」？財務自由不等於退休，達到財務自由後，還是可以繼續工作，只是有更多的選擇。以20年後退休為例，達財務自由資金計算公式為：
＝第1年投入本金×（1＋投資報酬率－通貨膨脹率）20＋第2年投入本金×（1＋投資報酬率－通貨膨脹率）19＋……＋ 第20年投入本金×（1＋投資報酬率－通貨膨脹率）1
◎建議工具
你可以選擇的方式包括：
①定期存款：這種方式的利率有多少？需要多少年才能達到你的目標？
②投資股市：你的投資策略是什麼？請實際地分析怎麼樣的策略可以為你帶來長期穩定的報酬率？
③投資基金：你打算如何投資基金？請利用晨星（tw.morningstar.com/ap/main/default.aspx）找尋你可能投資的基金、研究這些基金的長期報酬率為何？然後，請根據上述可選擇的產品，建構一個可能的投資組合，裡面包含哪些產品？這樣的組合，平均的年化報酬率會有多少？
採訪後記》回報恩人的最好方式，就是成為別人的恩人
越洋專訪人在新加坡的哈藍，是在一個忙碌的下班夜晚。雖然身體疲累到不行，但是，1個多小時的專訪即將結束時，我居然感動到流下眼淚！這可是我採訪生涯的第一次哦！為什麼會掉淚？
當時，我問哈藍：「你有跟年輕時的貴人─百萬修車工羅斯‧培禮聯絡嗎？」他說曾打過一次電話給他。哈藍跟電話那頭的培禮說，「你知道嗎，你剛剛幫助了100位印度學生今年可以上學！」對方疑惑的問：「你在說什麼？」哈藍回答：「我捐了一筆錢，可以讓100位貧窮的印度小女生去上學！你知道這些錢從哪裡來的嗎？你！因為你教我如何在財務上茁壯，因為我現在個人財務夠強，所以可以幫助別人！」
接著哈藍繼續跟培禮說：「羅斯，讓我告訴你，你還做了哪些好事！」哈藍告訴他在柬埔寨捐助的水井計畫等多項捐款。結果，百萬修車工竟在電話那頭哭了起來。同樣和哈藍講電話的我，聽到這裡也忍不住地熱淚盈眶。因為這個出身普通的老師，不必講什麼大道理，只是身體力行做金錢的主人，不但44歲就讓自己達成財務自由的目標，還能夠幫助各式各樣的弱勢者。這樣的人生很熱血！我很羨慕！
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