搶救爛理財
投資篇6
外幣定存比新台幣定存好賺嗎？
撰文者：詹宛霓
更新時間：2014-08-26
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「存人民幣3個月利率就有2%∼3% ！那我錢還放在新台幣定存幹嘛？」現在台灣1年期的定存利率只有1%左右，因此民眾傾向把資金投入高息的外幣存款，不僅可以領利息，還能夠用來買基金。但是，如果你以為做外幣定存可以穩賺不賠，那就大錯特錯了。
外幣定存的獲利來源組成有二，分別為利息收入和匯兌收入。利息收入是由銀行給付，屬於固定收益；至於匯兌收入，則是新台幣轉外幣，再由外幣轉回新台幣中間產生的資本利得（也可能是損失）。也就是說， 外幣存款雖然和新台幣存款一樣，屬於保本型商品，但它保的本是「外幣」的本，而不是換回新台幣後的本金。因此，投資外幣除了選擇利率高的之外，還要留意匯率是否大幅波動。
想知道自己的外幣定存到期後，配息收益加上匯差產生的資本利得（損）加總起來的報酬率是多少嗎？只要利用下方的外幣定存試算表，不用猛敲計算機，你也能輕鬆計算賺賠。
表格製作》
外幣定存試算表
1.在圖中的對應位置填入欄位名稱，然後點選➊「存款日」、➋「到期日」，點選上方功能列中的➌「常用」，將➍「數值格式」設定為簡短日期；再將➎「利率」、➏「投資報酬率」的數值格式設定為百分比。
2.在➊儲存格G3中輸入公式「＝ C3*D3」，意思是外幣金額乘上外幣對新台幣匯率，就能求得等值的新台幣金額，輸入後➋下拉複製公式至G6。
在➌儲存格I3中輸入公式「＝C3 ＋（C3*E3）*（F3/12）」， 意思是存款本利和等於存款金額加上依照時間比例換算的定存配息，輸入後➍下拉複製公式至I6。
3.在➊儲存格K3中輸入公式「＝ I3*J3」，算出依照當前匯率，外幣定存的本利和換算成等值的新台幣是多少，輸入後➋下拉複製公式至K6。
在➌ 儲存格L3中輸入公式「＝ （K3－G3）/G3」，依當前時間點的匯率計算投資報酬率是多少，輸入後➍下拉複製公式至L6。
4.另開一個要匯入➊「匯率資料」的新工作表。
點選上方欄位中的➋「資料」， 再點選➌「從Web」後，便會跳出新視窗。
接著，在➍「地址」中輸入外幣存款銀行的匯率資料網址，此以台灣銀行（rate.bot.com.tw／ Pages／Static／UIP003.zh-TW. htm）為例，並點選「到」。
➎ 勾選所需資料， 按下➏ 「匯入」，將所有外幣的匯率資料匯入Excel中，之後打開檔案都會自動更新匯率資料，到這邊表格就製作完成了。
範例應用》
買賣外幣須注意換匯價差
現在銀行定存利率好低，反觀外幣存款利率都比較高。舉例來說，像是之前某銀行提供的人民幣存款方案，只要單筆達人民幣2 萬元，存1年，就能按2.8%的利率固定計息，幾乎是現在新台幣1年期定存利率的2 倍左右。
從這點來看，我是不是應該把我的新台幣定存都移到這些高利存款中呢？另外，我怎麼知道在到期日當天已經領到利息的情況下，我的外幣投資會不會賺錢？
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