戶外逍遙
財經作家張真卿傳授穩健獲利投資術
月薪22K也能攢30萬遊歐
撰文者:戴瑞瑤
更新時間:2014-10-01
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張真卿認為,股票型基金一旦選錯趨勢,要回本就會比較困難,很容易連本金都一起賠掉,而且回復的時間較長,最好的做法就是認賠出場換市場。但是,債券型基金,因為有長期的配息,不容易賠到本金,也比較不會有市場或趨勢的影響,適合像小華這種保守型投資人。
蘇珍儀實際列出近年較受歡迎的3檔債券基金與9檔股票型基金近5年的報酬率,計算區間是從2009年3月全球股市的低點開始,5年後至2014年3月所產生的報酬率(詳見表3)。
如果小華持續5年每月投入3,000元,她投入的本金為18萬,若選上述9檔股票型基金,一旦選對股票型基金,報酬率也許可高達40%以上,至少能去歐洲一個月都沒問題。
但假如你不小心選錯了投資標的,5年後反而愈來愈少,甚至還有投資了5年報酬率卻是虧損3成以上,不僅歐洲之旅無法成行,連血汗錢都賠上了。
另一方面,債券則相對穩定許多,不管是高收益債、新興市場債或投資等級公司債的債券型基金,5年後產生的報酬都是正報酬8%以上,離目標30萬只剩一點缺口,如果是投入高收益債,報酬率有達到20%,最後能夠讓她順利在5年內存到30萬元的旅遊基金。
蘇珍儀也建議,不管是高收債還是投資等級債,都會有配息,負報酬的機率比較低。而其中,高收債的報酬又略高於投資等級債,當景氣成長時,可以多放一點在高收債,當景氣下滑時,則多分布在投資等級債,以這樣來配置最安全。
資金配置比率應搭配年齡增長作調整
我們在選擇理財工具時,其實會搭配個人的年齡及目標報酬率來彈性調整資金的配置。像是以基金投資來講,張真卿建議投資人要做好股債配置,配置的標準如下:
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