意外旅平險

57%年輕人沒有投保意外險！

磐石保經業務總監陳季琴指出，壽險公司與產險公司規畫的意外險，在保單型式、續保條件、保障年期、保障內容等條件均有差異（詳見表2）。

一般來說，產險公司的意外險保費會較壽險公司意外險低，可是產險公司因為理賠經驗值較少，且不保證續保，常發生今年若理賠申請太多，明年可能就無法續保。因此，建議年輕朋友可用壽險公司的意外險保障打底，有多餘預算，想增加保障，再用產險公司的意外險加碼。

焦點4》
Q：哪些意外險會理賠重大燒燙傷意外？
A：注意保單是否有重大燒燙傷保險金及實支實付醫療險

受到八仙意外事件影響，很多人開始注意，哪些意外險會理賠「燒燙傷意外」？錠嵂保經台北營業處區經理余婉琴指出，燒燙傷意外有2種理賠項目：

1.重大燒燙傷保險金險種：意外險附加的「重大燒燙傷條款」，但不是每一張保單都有此理賠項目。

理賠形式：一次性理賠。

理賠條件：以意外險保額的特定比率，為給付金額，但又分為：

①定額理賠：大多數壽險公司的意外險，採此種給付條件。不論燒燙傷程度與面積，都給付一樣金額，通常為意外險保額的25％，若意外險保額100萬元，可理賠25萬元。

②分級給付：以產險公司的意外險為主，少數壽險公司意外險亦採此種理賠條件。按燒燙傷程度、面積，分為6級11項，依等級按比率給付，例如體表面積50%∼69%以上的三度燒燙傷，給付比率75%，若意外險保額100萬元，可理賠75萬元，這類保險金有的亦稱為「特定燒燙傷保險金」。

2.燒燙傷病房保險金險種：實支實付型醫療險，不是每一張保單都有此一理賠項目。

理賠形式：住一天，賠一定金額，但有天數上限，少則7天，多則30天。

理賠條件：住進醫院「燒燙傷病房」，就理賠住院日額保險金的3倍。例如住院日額保險金為2,000元，住進燒燙傷病房，加倍理賠為6,000元。

至於在燒燙傷事故之後，需進行的清創與植皮手術，陳季琴說，清創屬於「治療行為」而非手術，若有健保不給付項目與耗材的費用，可用「實支實付型醫療險」的「雜費」來因應，但是雜費理賠有「限額」，有理賠上限。至於植皮手術，則可用實支實付型醫療險的手術理賠保險金，依照比率進行理賠。

大學（含）以下之學生，每學期註冊時，依法需投保學生平安保險並繳交保費，其中亦包含了重大燒燙傷保險金，以及燒燙傷病房保險金。

即便保單未理賠「燒燙傷病房」，只要有住院日額型醫療險，因意外住院，也會理賠住院日額保險金，但不會加倍給付。

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