基金投資教學
基本認識》
基富通將上線 引爆通路折扣戰
撰文者:陳淑泰
更新時間:2016-08-01
瀏覽數:17,109
類似基富通的基金超市,過去有富達、先鋒、鉅亨網等,但其中台灣最老牌的富達基金平台,已在6月份獲金管會核准暫停基金平台的業務,7月起就無法接受非富達基金的申購,預計在9月將境外基金的業務全面轉讓給富達投信。
而「先鋒基金網」是平台中規模最大的,現有基金存量近新台幣40億元。公司前陣子也傳出有意出售,市場解讀是擔憂基富通獨大效應引起的。
銀行》傳統銷售通路,受高資產、年長者青睞
整體來說,基金平台可能搶走銀行客戶2大原因,一個是到銀行買基金比較貴,二是理專強迫推銷的問題。以一般境外基金來說,申購手續費股票型基金是收申購金額的3%、債券型基金1.5%,一般銀行收取的手續費折扣較少,只有在新基金上架促銷、貴賓客戶生日時才有優惠,股票型基金折扣很少低於3折、債券型基金很少低於4折。
而券商及基金平台手續費折扣較高,有促銷活動時、在檯面上股票型可以低至2折、債券型3折,大戶甚至可以私下與券商營業員議價;長期觀察國內基金動態的「基優網」主筆「鐵公基」就坦言,從投資成本的角度來看,只要有一些財金知識的人,從銀行出走恐怕是必然的。此外,銀行常被詬病的理專緊迫盯人的強銷售,以及不服務小額申購客戶的問題,在基金平台上可以避免。
提供理財專業服務
其他通路仍無法完全取代
不過,與基金平台、券商等新通路相比,銀行作為基金銷售的傳統通路,仍具以下2大優勢:
1.有龐大的理專人員提供顧問服務,以平台業者或證券商的規模很難負擔如此人事成本,鐵公基因此說,以下2種人還是可以到銀行買基金:
①高資產族,也就是銀行或私人銀行的貴賓客戶(VIP),這些VIP不是有錢沒空,就是錢多到必須要請人幫忙,願意付費享受銀行提供的理財尊榮。
②年長者和欠缺金融投資相關專業者,他們通常不諳電子下單交易,所以讓銀行理財專業服務不失為一種方式。
2.具一站購足便利性、金流簡單。客戶不必將錢匯出就能直接扣款買基金,贖回時也直接到自己的帳戶,除了基金之外,還能買保險、做外匯,或買海外公司債、ETF等商品,這一點是很多人持續在銀行買基金的關鍵。
您可能有興趣的文章