醫療險
通過專家檢核 3張推薦外溢保單出列
撰文者：林 竹
更新時間：2018-07-01
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交通安全類》台灣人壽安全保一年定期傷害保險附約
保單型式：附約出單（編按：指不能獨立投保，必須先投保一張主約，附加在主約之下的投保行為），1年期定期險。
投保條件：
①18歲～70歲，自動續保至85歲，最低保額50萬元。
②18歲～75歲，最高保額2,000萬元。
③75歲以上，最高保額1,000萬元。
續保條件：保單條款載明，自動續保。
理賠範圍：因意外而身故。
理賠項目：
①意外身故保險金，按保額20%一次給付。
②汽車、機車或自行車交通事故身故保險金，按保額一次給付。
③汽車、機車或自行車配戴安全設備身故增額保險金，按保額30%一次給付。
保費情況：按不同職業類別計算年繳保費，更換職業保費跟著異動。
外溢效果：駕（騎）汽車、機車或自行車發生意外導致身故，若有配戴安全設備（編按：如安全帶、安全帽），則可增領保額的30%，作為汽車、機車或自行車配戴安全設備身故增額保險金。
【推薦理由】——國際認證理財規畫顧問（CFP） 吳士賢
①針對易發生意外的特定族群提供保障：針對易發生意外的駕駛、騎士等特定族群，提供基本或增額保障。
②增額理賠條件易達成：只要開車繫安全帶、騎機車或自行車戴安全帽，或是搭乘這些交通工具時有配戴相關安全設備，就能夠有30%的增額理賠，對鼓勵民眾注意自身交通安全的目的極易達成，外溢效果明顯易懂，可作為個人第2張投保的意外險保單，補強意外身故既有保障之不足。
【實例說明】
30歲的小明，投保台灣人壽安全保一年定期傷害保險附約，年繳保費520元，保額100萬元，因機車交通意外身故，現場留有安全帽，受益人領到的保險金為：
①意外身故保險金：保額100萬元×20%＝20萬元。
②汽車、機車或自行車交通事故身故保險金：100萬元（按保額給付）。
③汽車、機車或自行車配戴安全設備身故增額保險金：100萬元×30%＝30萬元。→總理賠金額＝150萬元
【保單問答】——台灣人壽商品精算處處長 賴玉菁
Q：本張附約須依附主約投保，有何限制？
A：本張保單不可附加於年金險、外幣保單與躉繳型保單，此外，保額合併失能保險附約保額，不得超過該張保單壽險主、附約合計保額的10倍；若附加於醫療險主約，本附約最高保額以醫療險日額500倍為限。
Q：要如何判定被保險人有配戴安全設備？
A：意外事故屬刑事案件，須警方鑑定、有鑑定報告，通常在報告上會記載肇事雙方有無配戴安全設備。被保險人家屬也可以用行車記錄器自行舉證，保險公司會從寬認定。
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