搶救爛理財

先存滿3桶預備金　再進場投資

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編按：根據基金投資平台「基富通」，於2019年6月發布的「好享退─退休需求與理財準備調查」結果顯示，雖然有9成的受訪者知道退休金不能靠政府，但是仍然有7成的受訪者還沒有開始執行退休金理財。

理財新手該投資什麼標的？要從哪裡開始起步？人氣理財部落客「效率理財王」，在新書《高效率理財術教你存滿1000萬》中提到，一般人的收入有限，首要之務是妥善支配金錢，而不是急著把錢全部拿去投資，而且要遵守「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險、投資歸投資」的原則，才能達到最高效率，以下為本書精彩摘要：

沒有理財經驗的新手，剛開始理財時，通常都很「急」，急著買股票、買基金、買房地產等。接下來呢？急著看股價漲跌、急著看淨值高低、急著看房市行情，什麼都急，深怕慢了一步，就會錯過行情，卻沒有事先想清楚：「那是正確的理財『順序』嗎？」

事情通常是這樣開始的：在某個聚餐的場合，有朋友分享他投資股票的經驗，「上週五買進的股票，今天週一就賺了幾千元。」聽到這些是不是很羨慕？人家股市一天的獲利，是你一天工資的好幾倍。另外一位朋友也說，「半年前買的基金，現在賺了快15%。」

這些「成功事蹟」聽多了，原本沒有投資的人，很難不受影響。然後，你就心動了，算算手頭有一筆錢，例如10萬元，就聽朋友的介紹，投進去買了某檔股票。

事情通常是這樣發展的：過了幾個月，不巧因為家人開刀，住院5天要花費5萬元的醫療費，但是，由於手頭上的現金不夠，因此就想把之前買的股票，賣掉變現。

一查之後發現，現在賣掉股票會賠錢，因為目前的市值只剩下8萬元，也就是帳面虧損2萬元！賣掉的話，會馬上實現虧損；但是，如果不賣掉，家裡又急需用錢，進退兩難。

很多投資新手，常會因為急需現金，所以被迫將正在投資的部位（股票、基金等）賣掉變現，實現短期的虧損。而這個賣出的行為，等於是「離開」投資市場，也可能「錯過」將來股價上漲的機會。

由此可知，在投資前，務必要先準備一筆儲蓄，以避免遇到緊急事故，導致原本的投資計畫被迫中斷。至於儲蓄的金額要多少呢？我建議，可以從3類進行規畫（詳見圖1）：

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