輕鬆退休去
「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查
老病不再靠子女 40%民眾選入住長照機構
撰文者：林竹
更新時間：2022-09-01
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現象2》「晚退＋退休金縮水」讓未退休族備感壓力
在本次調查也發現，未退休族與已退休族對「退休」年齡的想法有很大的差異。有近3成的已退休族表示，自己是在56歲～60歲時退休；但當詢問未退休族打算幾歲退休時，有35.9%的未退休族預估，自己會在61歲～65歲退休，代表未退休族群覺得自己會比上一代更「晚退」。
5成年輕未退休族認為
退休給付可能少領30%
除了「晚退」，未退休族也覺得自己面臨龐大的退休金縮水壓力。本次調查發現，有63.5%的未退休族認為，將來的退休金制度可能會再調降退休給付（詳見圖2）。若以退休金打折幅度來看，愈年輕相對愈覺得悲觀，高達50.3%年紀在25歲～39歲年輕未退休族，認為退休給付最多將會少領30%；其次有36.6%認為只會少領10%，而有12.4%的年輕人認為少領幅度高達一半。
勞退若開放自選標的
逾4成受訪者願增加自提
對此，楊曉文從世界銀行「退休金來源3層次」的角度分析，她表示，雖然台灣的第1層退休金制度如勞保基金，預估在2027年面臨基金淨值為負的窘境，但其實勞工或其他民眾，還有第2層、第3層的退休金來源可努力。
像是勞工的第2層退休金來源——勞工退休金，多年來勞工自提的意願與比率一向不高，而產官學界也一直疾呼政府應開放自選，好讓民眾增加第2層退休金來源比率、拉高所得替代率。本次調查就發現，若未來勞退新制改為自己可選擇投資標的，有41.8%適用勞退制度的受訪者表示會增加自己勞退自提的意願，其中又以25歲～39歲的年輕未退休族群最為顯著，高達55.5%的人表示若開放自選，有意願自提。
至於在第3層退休金來源——自己準備，本次調查發現，有16.8%未退休族其退休金來源來自於「員工福利信託」，較去年成長12.4個百分比，更是所有來源中，唯一成長的選項（詳見圖3）。
楊曉文認為，過去一直呼籲要提早開始進行退休準備，這次首見員工福利信託來源較去年成長許多，代表民眾對「員工福利信託」已有一定的認知，願意透過更有制度與規模的方式，準備未來的退休金。
員工福利信託可分為2大類型
「員工福利信託」是企業為留住人才、提升企業向心力，透過信託協助員工累積個人財富的一種方式。原則上企業員工可自由加入信託，組成員工福利委員會，由委員會代表人代表個別員工與信託業訂定信託契約。
加入信託的員工，每月由薪資提撥一定金額進入信託財產，有時企業也會撥付一定比例以鼓勵員工參與，匯集的投資金額就由信託業依信託契約內容來運用管理，將來若員工因離職或退休以信託契約約定方式，如給付現金或交付股票給員工。員工福利信託常見有以下2大類型：
1.員工持股信託：員工或企業每月提撥的信託資金，其投資方式主要用於投資自家公司股票。
2.員工福利儲蓄信託：員工或企業每月提撥的信託資金，除了投資自家公司股票，也能投資包含國內外基金或其他國內外有價證券等。
現象3》80.1%未退休族擔憂長照保障不足
最後一個發現是，除了擔心退休後健康不好，未退休族對老後長期照顧（簡稱長照）也充滿擔憂。
有80.1%的未退休族覺得面臨長照時保障不夠，最怕將來進入長照狀態時，沒有子女或家人可照顧，使得生活和經濟的壓力更大。
因此在調查中也發現，民眾對長照的思維與想法也慢慢改變，有40%受訪者表示，退休後若因疾病或意外需被照顧，會選擇「入住長照機構」，其次才是「由子女照顧，無需另請看護照顧」（占27%）及「聘請看護照顧」（ 占26.6%），顯示給專業機構的照顧漸為主流（詳見圖4）。
預先估算照護相關費用
避免退休後財源不足
楊曉文認為，這代表民眾已具有照顧不再靠兒女，入住長照機構享清福的觀念，是個好的發展。但黃泓智也提醒，長壽與不健康，也是民眾在退休準備過程中，可能低估的風險，建議在進行退休規畫時，預先做準備，才不會出現退休後財源不足，不足以支撐養老需求的機率增加。
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