4. 資金不足,可選長年期貸款一般而言,房貸主力產品是20繳清,部分銀行則承做更長期的還款,如30或40繳清,但是要注意,繳款期愈長,代表必須支付更多的利息給銀行,是不是划算,貸款前要先想清楚。以貸款100萬元、利率2%、40償還完畢來看,要比花20還完的房貸戶,多付出近24萬元,若利率調高,差距會更大。
3種還款年限比較 延伸閱讀:40年期房貸 適合社會新鮮人適合社會新鮮人如果你是想提早一圓房產夢的社會新鮮人,付款能力又不足,可以先選擇40年房貸,以100萬元貸款、利率2%來看,40年期房貸每個月比20年期可少還2,031元,以一個省吃儉用的社會新鮮人,2,031元可能是1/3個月的伙食費,不無小補,但隨著所得增加,日後可以加速償還本金,提前把房貸還完,就不必擔心多付了利息費用。
如果你是投資高手,台灣的房貸利率實在是非常低,不好好利用可是對不起自己,以買股票來說,與其動用融資買股(利率至少7%以上),還不如慢慢償還低利的房貸,盡可能把資本用在投資上,倘若利率大幅升高,高到你每年平均投資報酬率的一半,屆時再來提前償還也不遲。
延伸閱讀:房貸本金怎麼還?1. 本金平均攤還法房貸戶每月償還給銀行固定金額的本金,利息部分以貸款總額減去已償還本金的餘額來計算,初期支付的總金額比較高,但隨著所償還本金愈來愈多,利息支付逐月減少,每月還款金額也會降低。
2. 本息平均攤還法每期償還固定的「本金加利息」總額,但本金與利息所占比率每期都不同,本金部分逐漸增加而利息部分則逐漸減少。
如何還款就看個人規畫,「本金平均攤還」的前期總繳金額較高,但整體利息較少;「本息平均攤還」的前期負擔較輕,適合手上現金較少的購屋人。
延伸閱讀:房貸繳多少,自己算算看Step1:以華南銀行網站(www.hncb.com.tw)為例,點選右方試算精靈,選擇適合自己的試算表,可分有寬限期、無寬限期等等
Step2:輸入貸款金額、年利率、貸款總期數等等
Step3:得出須還款總金額
部分銀行套房放款限制