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    Smart智富月刊179期

    退休族適合買高收益債基金嗎?

    撰文者:夏韻芬 2013-07-01 瀏覽數:1,004
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    Q:電視上說高收益債是垃圾債券,想請問以我跟先生都是退休族來說,到底哪一種債券比較好?需要留意什麼樣的風險?還有高收益債券都有配息,應該選擇如何配? (網友 新竹蔡老師)

    A:其實債券需要留意的是風險問題,公債相對安全,高收益債的風險則較大。高收益債券的確是俗稱的垃圾債,投資等級較低,但是每1檔高收益債券基金的投資策略或投資風格不一,有些還是會投資在投資等級以上的債券,所以要先了解你投資的是哪一種高收益債券基金。

    至於該如何衡量自己適不適合投資這類型的基金?可以問自己是否願意承擔高一點的風險去換取高報酬?還是只需比銀行定存好一些,2%∼3%就很不錯了。如果是後者,就要選穩定債券比率愈高的愈安全,像美國、德國的政府公債。甘願冒些風險的,以新興市場債來說,這幾年約有10%多的報酬率,而高收益債也有約10%∼20%的報酬率。

    買債券,投資人最關心的是配息率,月配、年配、配歐元、配美元⋯⋯什麼都有,但要選配息還是不配息好呢?

    如果是退休族、SOHO族、收入不穩定的,這類型通常會需要每月的配息,以因應生活所需,但此種的就不會有複利效果。如果是年輕族群、有固定收入族群,就可選累積型(不配)的會有更大的複利效果。

    小檔案_夏韻芬

    學歷︰政治大學EMBA,輔仁大學社會學系
    經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
    現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人


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