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    Smart智富月刊199期

    直接從外幣帳戶扣款,免經過發卡組織換匯

    刷雙幣信用卡 巧避匯率波動

    撰文者:洪川雅 2015-02-26
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    經常前往歐美出差的上班族小陳,近期看見媒體報導「新台幣結合外幣」的雙幣信用卡,只要辦理一張雙幣信用卡,未來海外消費可直接以外幣帳戶扣款,讓他非常想申請。原來,小陳出國時,身上都要多帶一些美元或歐元現鈔備用;現在有這一張卡,就省掉換匯、請款等麻煩的程序了。

    以往在海外刷卡,都要等回國後,依照刷卡結帳日的匯價轉換成新台幣消費金額列帳。今年初,雙幣信用卡開始在台灣發行,對一般人來說,多一項便利的支付工具可選擇。



    其實,雙幣信用卡在港澳等地使用普及已多時;但在台灣,現行推出此種卡別的銀行共4家,包括中國信託、玉山銀行、兆豐銀行及國泰世華銀行,讓持卡人在國外刷卡消費可約定以「美元、歐元及日圓」等幣別付款,直接以國內的外幣帳戶扣款、付清卡費。所以,要申請雙幣信用卡的人,必須同時也申請好外幣帳戶,才能使用。

    永豐銀行副總陳亭如表示,雙幣信用卡除了消費功能外,也有理財功能,例如若你現在看好美元有升值潛力,可在匯價較低時換好美元,一方面當作貨幣投資的理財工具,另一方面使用雙幣信用卡進行外幣消費時,就直接從外幣帳戶付款,而不是經過國際組織進行換匯,降低匯率波動的影響。



    雙幣信用卡適合哪類族群?能享有什麼好康?以下就目前已推出的產品及特色做以下歸納和分析:

    特色1》免換匯直接扣款

    玉山銀行信用卡暨支付金融事業處副總林榮華表示,以往民眾在海外刷卡後,支付卡費常會因計算方式與清算日期導致匯率有所差異,而面臨匯率轉換產生匯差風險。若使用雙幣信用卡,則可以避免這種狀況,因為海外消費金額會直接在約定扣款日,從外幣帳戶中扣除。目前中國信託與國泰世華銀行考量國內商務客外幣帳戶以美元為大宗,只發行美元兌新台幣雙幣信用卡。兆豐則有美元及日圓2種幣別可供選擇。玉山是一次發行美、日、歐3種幣別,也是唯一有發行歐元雙幣信用卡的銀行,適合常到歐洲差旅的商務客。

    但由於雙幣信用卡在申請後不能進行幣別變更,例如原先申請美元/新台幣信用卡,若想變成日圓/新台幣的話,就得重新再申請一張。因此,申辦前應先確認自己經常消費的幣別,否則花費金額反而會更高。例如持日圓雙幣信用卡至歐洲購物,刷卡勢必從歐元換算為美元,再由美元換算為日圓扣款,匯差風險反而更大。

    特色2》多提供現金回饋

    雖然雙幣信用卡可降低換匯風險,但海外刷卡仍要支付跨國手續費,目前手續費為刷卡金額的1.5%左右,且手續費以消費當地幣別支付。但這個支出可以從「現金回饋」賺回來。


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