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    Smart智富月刊 229 期

    ETF的不敗投資法

    撰文者:呂郁青 2017-09-01
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    如果有兩條路,一條離終點很近,而且路上會有很多寶物,但是,只有極少數的人能順利通過;另一條是陽光大道,漫長又看不到盡頭,路上很無聊,不過,只要願意撐下去,幾乎都能抵達終點。這是不精確的二分法,套用在投資上卻挺適合,本期要探討的是後者,漫長但是一定會成功的方法—小額ETF(指數股票型基金)持續累積法。

    投資人先以定期定額的方式,每個月撥出固定金額,買進不定量的ETF,當有年終獎金或領到股利等額外收入時,再加碼來發揮複利的威力。透過這樣結合定期定額與不定期不定額的投資方式,應該能在工作30年後,累積出年領股息逾20萬元的投資組合,如果再加上勞退或國民年金,將足以過上衣食無虞的退休生活。

    定期定額買元大台灣50
    14年獲利可望翻倍
    台灣證券交易所從2017年1月起,開放定期定額買股,投資人只要和開戶的券商簽訂投資契約,訂好每個月的投資金額、指定買進的ETF,券商就會自動在固定的日期進行交易,投資人不用每個月下單,省去許多麻煩。大多數券商規定的投資門檻是3,000元,但是,元富證券只要1,000元。為了方便討論,下文將以每個月投資5,000元為例。

    以台灣成立最久的ETF—元大台灣50(0050)來說,從2003年6月成立以來,以每個月月底的收盤價投入5,000元,到2017年8月為止,共有171個月,總投資金額為85萬5,000元,累積取得1萬5,712股,平均成本是每股54.42元。如果以8月16日的收盤價81元計算,這筆投資已經增值到127萬2,672元,獲利41萬7,672元。然而,實際上的獲利會比這個數字還多,因為除了逾41萬元的價差之外,這段時間還有14次的配息,累計領到22萬8,528元的股利,因
    此,總獲利率高達7成以上。

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