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    Smart智富月刊 230 期

    買高齡化保險應給予稅負優惠

    撰文者:王儷玲 2017-10-01
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    老得太快,是台灣此刻面對高齡化社會的最大挑戰。台灣將在2018年正式邁入高齡社會,預期7年後、在2025年邁入超高齡社會(編按:高齡社會指65歲以上人口,占總人口數比率高於14%;若高於20%,則進入超高齡社會)。

    相較其他先進國家,平均約有50年的時間因應人口老化問題,台灣卻只有一半的時間因應。因此,台灣亟需建構完善的年金與長期照顧制度。然而政府卻同時面臨財政困窘與退休基金財務缺口嚴重的問題,民眾想在退休後單靠政府社會福利照顧,幾乎是不可能。

    台灣失能人口增速快
    應盡速完善長照體系
    根據衛福部推估,到2031年,台灣需要長期照顧的失能人數將增至120萬人,需要長期照顧的時間約7.3年。長期照顧雖對社會將帶來重大影響,卻也是轉變的機會。資誠全球(PwC Global)發布的《醫療照顧產業領袖調查報告》指出,未來科技將帶動高齡醫療產業延緩老化與失能的新轉機,預估未來5年將重塑醫療照顧產業,新的跨產業與跨境整合策略聯盟,將有助於建構更完整的老人醫療與長照系統。

    面對這個產業的大趨勢,我希望政府能提出完善的政策規畫,開放長照機構轉型,盡快引導民間優質企業投入,建構更多元的商業模式,結合醫療體系,促進延緩老化,尤其應該發展在宅醫療,從治療(Cure)走向照顧(Care)!

    此外,市場有3類商品可以解決退休理財的保險保障問題,這些商品包括年金保險、健康保險和長期照顧險,可是台灣民眾對這類高齡化保險商品的購買意願,嚴重偏低。建議政府應在這次立法院審議稅改方案時,將上述3種高齡化保險商品納入所得稅列舉扣除額的申報範圍,鼓勵民眾購買這類保險,解決自己的長照風險。

    除了既有的險種,保險公司最近也陸續推出保證最低給付的變額年金險、實物給付型保險等。另外,許多企業並開始異業結盟,研發健康管理保單,將健康手錶、健檢納入保險商品設計中。未來保險給付還可納入健康管理、殯葬服務等,從健診、飲食、運動等面向進行預防醫療,不但降低保險公司的理賠風險,更提醒民眾進行健康管理,透過多元服務與給付,提升金融服務品質創造雙贏。

    對台灣而言,減緩長壽風險衝擊,是一條漫長的路。希望大家能用關懷與創新的態度面對,這樣才能守護台灣的老人,並為年輕世代建築一個永續的希望之夢。

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員
    現職:國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任、
               中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長


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