• 出版品:雜誌 > 挑對「標股」6年賺1倍
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊240期

    透過主動式管理,拉高年收益率

    善用AI 消費信貸資產報酬亮眼

    採訪者:朱紀中 整理:許家綸 2018-08-01
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    關鍵字:

    基金 Fintech 投資 AI 亞盟金融



    隨著全球進入升息循環,不論債市或股市波動都明顯加大,現在還有商品可以維持低波動且年收益率穩定在6%以上嗎?亞盟金融(FinEX Asia,簡稱亞盟)聯合創辦人林彥君說:「當然有!」美國消費信貸資產平均收益率可到6%以上,亞盟透過主動式管理,甚至可將年收益率拉高到8%!

    亞盟擅長金融科技(FinTech),推出亞洲第1個FinTech資產管理平台,也是亞洲目前唯一運用AI(人工智慧)風險模型做資產管理的公司。今年6月,林彥君在接受《Smart智富》月刊專訪時建議,投資人在升息環境下可將「消費信貸資產」納入長期投資組合。此次林彥君再與本刊社長朱紀中對談,討論消費信貸資產的長期報酬率與風險觀察指標,以下為對談紀要(本期為對談系列2):

    利息穩定+波動率低
    適合個人長期年金規畫
    《Smart智富》月刊社長朱紀中(以下簡稱「朱」):消費信貸資產波動度低,收益是否也會比一般債券低?

    亞盟金融聯合創辦人林彥君(以下簡稱「林」):消費信貸資產在美國市場的資訊非常透明,線上借貸平台上都有揭露全部信貸的績效表現,因此專業貸款服務與研究平台公司Orchard在2011年創立時,把這些數據做成「美國消費者線上借貸指數」(Orchard US Consumer Online lending Index,代號為ORCHLEND),用來追蹤所有信貸貸款的平均報酬率(產品均為合格的美國線上借貸平台發起並資助的信貸貸款),這個指標顯示消費信貸資產的年平均淨收益率達6%~7%,而且這是已扣掉所有成本後的淨收益率。

    至於亞盟計畫推出的消費信貸基金,因為還導入FinTech做主動式管理,在扣掉所有成本後,預估年平均收益率可達7%~8%,在某些月份有時可高達年化8.5%~8.8%。

    但目前並非人人都可以投資亞盟的消費信貸基金,因為對國家監管機關來說,仍偏好提供給有較多投資經驗與資產的投資人,所以亞盟設定的最低投資金額門檻為10萬美元。

    朱:消費信貸資產是否適合作為長期固定收益的核心配置?

    林:的確適合!如果你有一筆資金規畫是要作為個人年金保險,長達5年,甚至10年、15年時間都不會動用,而且對保險公司年金險的回報率不滿意,投資期間又想要有固定利息可領,那麼消費信貸資產的確適合作為長期投資的核心配置。但如果資金用途是用於交易,希望投資之後很快就能賣出賺取價差,那麼這個商品就不宜投入。


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此:
    1 2
    Next
    精選推薦
    課程好學 別讓存股變存骨 看到不少小散戶成功靠著股利退休的故事,對於沒有太多資金又想要做投資的上班族來說,「存股」似乎是個簡單又有效的理財方式!但許多人都
    課程好學 年終獎金這樣投資,讓你提早5年退休 年終獎金即將落袋,該如何善用年裝獎金理財,打造安穩退休帳戶。這堂課將傳授你3要3不理財心法,教你提早五年退休輕鬆達陣。
    課程好學 Smart兒童理財營-誰是大老闆? 了解收入與支出,記帳實作與控管資產了解金融投資運作,實境體驗股市交易體驗我是大老闆,進貨、銷貨一把罩建立正確理財觀,資產負債輕鬆
    課程好學 Smart兒童理財營-誰是大老闆? 了解收入與支出,記帳實作與控管資產了解金融投資運作,實境體驗股市交易體驗我是大老闆,進貨、銷貨一把罩建立正確理財觀,資產負債輕鬆
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...