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    Smart智富月刊240期

    解讀附保證給付投資型保單

    撰文者:王儷玲 2018-08-01
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    投資型保單一直是台灣保險市場上的熱門商品,但其特色是消費者須自行承擔投資風險,若退休前遇上金融市場大幅波動,保單帳戶價值可能蒙受損失,因此若能將投資型保單的保額賦予「保證機制」,對被保險人來說是一大福音,這就是附保證給付投資型保單受歡迎的原因。

    台灣因為邁入高齡化社會,一般投資人的風險承受度下降,加上退休族資產保全移轉的需求,帶動附保證給付投資型保單的接受度升高。因為景氣好時,它能讓民眾參與投資市場,有機會獲得較佳報酬率;一旦景氣轉差,它又具有抗投資風險的功能,讓持有者享有類似年金給付之最低給付功能。若你擔心投資風險,且對老年退休生活沒有安全感,可選擇附保證給付投資型保單中的年金類型,讓晚年生活費用安全無虞。

    附保證給付投資型保單之所以是規畫退休理財的好工具,最大的優勢就是能為退休族提供保證給付,因此金管會保險局從2015年起陸續開放法規限制,協助保險公司發展此類商品。

    這種投資型保單基本上分為以下5種:1.身故後,能領到一定給付金額的「保證最低身故給付」類(GMDB);2.希望提領時至少能領到一定給付金額的「保證最低累積給付」類(GMAB);3.「保證最低提領給付」類(GMWB);4.退休後每月給付固定金額的「保證最低收入給付」類(GMIB);5.「保證最低終身提領」類(GLWB),此類投資型保單在被保險人生存期間內,每期可保證提領已約定之保單帳戶價值的一定比率,讓被保險人轉嫁其長壽風險。

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